為了充分發(fā)揮金融服務經(jīng)濟社會的作用，規(guī)范和促進金融發(fā)展，保護投資者合法權益，防范和化解金融風險，維護區(qū)域金融穩(wěn)定，省法制辦在充分調(diào)研，聽取有關部門、有關單位的意見基礎上，經(jīng)研究、修改，形成了《浙江省地方金融條例》（征求意見稿）?，F(xiàn)將征求意見稿全文公布，征求社會各界意見，征集意見時間為2018年9月3日至10月8日。如有修改意見和建議，請于2018年10月8日前將意見以電子郵件或者直接在網(wǎng)頁上留言的方式反饋至浙江省人民政府法制辦公室。
浙江省地方金融條例
（征求意見稿）
第一條【立法目的】為了充分發(fā)揮金融服務經(jīng)濟社會的作用，規(guī)范和促進金融發(fā)展，保護投資者合法權益，防范和化解金融風險，維護區(qū)域金融穩(wěn)定，根據(jù)有關法律、行政法規(guī)和國務院決定，結(jié)合本省實際，制定本條例。
第二條【適用范圍】本省行政區(qū)域內(nèi)從事金融服務、金融發(fā)展和金融監(jiān)管活動的地方金融組織、地方金融管理機構，以及其他與本條例規(guī)定的金融活動有關的單位和個人，應當遵守本條例。法律、行政法規(guī)或者國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條【地方金融組織定義】地方金融組織，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設立，從事相關地方金融活動的小額貸款公司、融資擔保公司、地方各類交易場所、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、民間資金管理企業(yè)、民間融資服務企業(yè)以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院授權省人民政府監(jiān)督管理的其他組織。
第四條【地方金融工作要求】地方金融工作應當遵循分類管理、創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)妥審慎、嚴控風險的原則，引導金融服務實體經(jīng)濟，促進金融健康平穩(wěn)運行，構建良好的地方金融生態(tài)環(huán)境。
第五條【政府職責】縣級以上人民政府應當加強對地方金融工作的組織領導，引導金融服務實體經(jīng)濟，推動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建立健全地方金融管理體制，加強金融監(jiān)管隊伍建設，做好屬地金融風險防范和處置工作。
省人民政府根據(jù)國家有關規(guī)定建立地方金融工作議事協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)籌地方金融改革和發(fā)展重大事項，協(xié)調(diào)解決地方金融監(jiān)管和風險處置工作中的重大問題，維護地方金融穩(wěn)定。地方金融工作議事協(xié)調(diào)機制具體工作由省人民政府地方金融管理機構承擔。
第六條【部門分工】縣級以上人民政府地方金融管理機構（以下簡稱地方金融管理機構）負責本行政區(qū)域內(nèi)金融服務、金融發(fā)展、金融風險防范和處置的綜合協(xié)調(diào)和指導工作，并依照本條例規(guī)定履行監(jiān)督管理職責。
縣級以上人民政府發(fā)展和改革、財政、公安、人力社保、市場監(jiān)督管理、稅務等部門，按照法定職責做好相關工作。
第七條【宣傳教育】縣級以上人民政府及其有關部門應當采取多種形式普及金融法律、法規(guī)和金融風險防范知識，提高公眾金融知識水平和風險防范意識。
大眾傳播媒介應當開展金融風險防范公益性宣傳，創(chuàng)新輿論監(jiān)督形式，加強對違法金融活動的輿論監(jiān)督。
第八條【產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體要求】縣級以上人民政府應當制定并完善地方金融發(fā)展的政策和措施，推動金融機構與地方金融組織、直接融資與間接融資、傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)與新興金融業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，形成與地方經(jīng)濟相適應的金融供給總量和與地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構相適應的金融供給結(jié)構，增強金融產(chǎn)業(yè)實力，提升金融服務能力和服務水平。
第九條【產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃編制】省、設區(qū)的市人民政府根據(jù)地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要和國家金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求，組織編制本行政區(qū)域的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，并征求同級國家金融管理部門派駐機構意見。設區(qū)的市人民政府編制金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃應當突出區(qū)域特點，與省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接，并征求省人民政府的意見。
第十條【金融中心建設】省人民政府應當綜合考慮區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、資源等情況，支持金融港灣、金融特色小鎮(zhèn)等金融集聚區(qū)建設，貫徹國家對外開放政策，加強區(qū)域發(fā)展協(xié)同以及與國際金融組織的交流與合作，增強金融資源集聚和輻射能力。
金融集聚區(qū)所在地縣級以上人民政府應當加強政策扶持，做好機構培育、市場建設、環(huán)境營造、人才引進培養(yǎng)等工作，并對金融集聚區(qū)建設用地作出規(guī)劃安排。
第十一條【金融改革試驗】支持有條件的設區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府按照國家和省金融改革創(chuàng)新總體布局，申報各類金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)和試點項目。
金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)和試點項目所在地縣級以上人民政府應當根據(jù)試驗區(qū)和試點項目建設總體要求，落實改革、創(chuàng)新和試點任務。
第十二條【拓展融資渠道】縣級以上人民政府采取措施，推動企業(yè)規(guī)范化股份制改制，支持企業(yè)通過上市、掛牌、發(fā)債、資產(chǎn)證券化、私募融資等方式擴大直接融資，改善融資結(jié)構。
第十三條【財政扶持政策】縣級以上人民政府制定適合當?shù)亟鹑诎l(fā)展的財政政策，綜合利用設立政府引導基金、財政貼息、保險補貼、資金獎勵、風險補償?shù)确绞?，鼓勵、引導金融資金和社會資金投向重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和重點領域，支持小微企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
投資者投資符合條件的種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的，按照國家規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。
第十四條【人才隊伍建設】縣級以上人民政府應當建立金融人才隊伍建設長效機制，將金融人才培養(yǎng)和引進計劃納入人才支持政策體系，按照規(guī)定對符合條件的金融人才給予獎勵，并在落戶、居住、子女教育、醫(yī)療等方面提供便利。
第十五條【業(yè)務配套支撐】縣級以上人民政府及其有關部門應當為依法設立的地方金融組織開展相關抵（質(zhì)）押物融資業(yè)務提供便利，及時為其辦理融資抵（質(zhì)）押登記手續(xù)；與區(qū)域性股權市場建立股權登記對接機制；對依法設立的地方金融組織視同金融機構開展金融業(yè)務給予相關政策支持。
人民銀行派駐機構應當對依法設立的地方金融組織開展業(yè)務所需的信用信息查詢提供支持。
銀行業(yè)金融機構應當為依法設立的地方金融組織開展業(yè)務所需的資金托管、存管和結(jié)算等業(yè)務提供支持。
第十六條【創(chuàng)新支持與監(jiān)管沙盒】支持互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術在金融服務領域的運用，推動金融科技產(chǎn)品、服務和商業(yè)模式創(chuàng)新。
在不違反國家有關規(guī)定和潛在金融風險可控的前提下，省地方金融管理機構可以根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展需要，建立與創(chuàng)新發(fā)展相適應的監(jiān)管制度，研究提出需要實行審慎監(jiān)管的事項目錄和擬采取的監(jiān)管措施，允許符合條件的地方金融組織探索業(yè)務創(chuàng)新。需要實行審慎監(jiān)管的事項目錄和擬采取的監(jiān)管措施報經(jīng)省人民政府批準后，由省地方金融管理機構組織實施。
第十七條【行業(yè)自律】鼓勵地方金融組織和在本省行政區(qū)域內(nèi)從事金融服務的金融機構依法建立行業(yè)自律組織，實行自律管理。
相關自律組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開展行業(yè)發(fā)展研究、誠信體系建設、行業(yè)標準化建設、職業(yè)技能培訓和會員權益保護等工作。
第十八條【地方金融活動原則】開展地方金融活動不得損害社會公共利益和他人合法權益。
地方金融組織應當依法辦理審批或者備案手續(xù)，接受地方金融管理機構和其他有關部門的監(jiān)督管理，并遵守合法經(jīng)營、誠實守信、控制風險的經(jīng)營原則。
進行金融投資的單位和個人（以下簡稱投資者）應當增強金融風險意識，審慎決策，理性投資并承擔相應投資風險。
第十九條【地方金融組織設立和業(yè)務審批】按照國家和省有關規(guī)定，設立地方金融組織或者開展相關業(yè)務應當辦理審批手續(xù)的，地方金融組織應當依法辦理。省人民政府根據(jù)國家授權確定審批部門時，應當堅持統(tǒng)一歸口管理的原則。
作出準予許可決定的，省人民政府或者其確定的審批部門應當向地方金融組織頒發(fā)經(jīng)營許可證。禁止偽造、編造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十條【民間資金管理企業(yè)】民間資金管理企業(yè)應當自注冊登記之日起十五日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照副本向省地方金融管理機構備案。
民間資金管理企業(yè)可以通過非公開方式向投資者募集定向集合資金，對特定的生產(chǎn)經(jīng)營項目進行投資。每期定向集合資金的投資者不得超過二百人。民間資金管理企業(yè)進行定向集合資金募集的，應當事先向省地方金融管理機構申請登記，并自融資結(jié)束之日起二十日內(nèi)將融資情況書面報告省地方金融管理機構。
前款規(guī)定的投資者應當是具備相應風險識別和承受能力，且自有金融資產(chǎn)三十萬以上的自然人或凈資產(chǎn)一百萬元以上的企業(yè)和其他組織。
第二十一條【民間融資服務企業(yè)】依法設立的民間融資服務企業(yè)可以開展下列業(yè)務：
（一）以信息中介或者信息平臺形式，在備案的區(qū)域范圍內(nèi)提供資金供需信息發(fā)布、資信評估、借貸撮合等信息中介服務；
（二）監(jiān)測評估民間融資風險、跟蹤分析民間融資資金使用和履約情況，提供資金轉(zhuǎn)貸服務；
（三）民間借貸信息登記；
（四）為公證處、擔保公司、律師事務所、會計師事務等民間融資配套服務機構入駐提供便利條件。
民間融資服務企業(yè)應當自注冊登記之日起十五日內(nèi)，持營業(yè)執(zhí)照副本向設區(qū)的市地方金融管理機構備案。民間融資服務企業(yè)開展民間借貸信息登記業(yè)務的，應當事先報設區(qū)的市地方金融管理機構備案，并定期將登記的民間借貸信息報送設區(qū)的市地方金融管理機構。
民間融資服務企業(yè)提供信息中介服務的，不得以互聯(lián)網(wǎng)為服務提供的主要渠道。
第二十二條【區(qū)域限定】民間資金管理企業(yè)、民間融資服務企業(yè)應當按照核準的經(jīng)營范圍和區(qū)域開展業(yè)務，促進特定區(qū)域內(nèi)民間資金供需規(guī)范有序?qū)印?/span>
第二十三條【外省地方金融組織管理】在外省注冊設立的地方金融組織在本省行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務，應當事先向省地方金融管理機構備案；根據(jù)國家和省有關規(guī)定，在本省行政區(qū)域內(nèi)設立分支機構須報經(jīng)批準的，應當履行報批程序。
第二十四條【其他組織融資活動告知】不屬于地方金融組織且未納入國家金融管理部門監(jiān)督管理范圍的有關組織，在本省行政區(qū)域內(nèi)從事權益性、債務性等融資活動的，根據(jù)其所從事業(yè)務活動的性質(zhì)，應當事先告知所在地相應的國家金融管理部門派駐機構、行業(yè)主管部門以及地方金融管理機構。
第二十五條【公示制度與業(yè)務開展要求】省地方金融管理機構應當建立地方金融組織信息公示制度，以便于公眾知曉的方式公布并定期更新地方金融組織名單以及相關審批、備案信息。
地方金融組織開展業(yè)務應當遵守國家和省有關規(guī)定。未經(jīng)依法審批或者備案，任何單位和個人不得開展應當由地方金融組織從事的相關業(yè)務。
第二十六條【法人治理與審慎經(jīng)營】地方金融組織應當完善法人治理結(jié)構，建立健全崗位職責、議事規(guī)則、財務管理規(guī)則等內(nèi)部管理制度，合理安排股權結(jié)構或者出資比例，形成有效內(nèi)部制衡機制。
地方金融組織應當依據(jù)國家和省有關規(guī)定，按照審慎經(jīng)營的要求，建立并嚴格執(zhí)行內(nèi)部控制、風險撥備、流動性管理、風險隔離、關聯(lián)交易規(guī)范等方面的業(yè)務規(guī)范和風險管理制度。
第二十七條【高管任職培訓】地方金融組織法定代表人和負有經(jīng)營決策或者風險管理最高管理權限的人員應當具備與本組織所從事的經(jīng)營活動相應的專業(yè)知識和管理能力，參加省地方金融管理機構組織的專業(yè)知識和管理能力培訓。
第二十八條【規(guī)范關聯(lián)交易】地方金融組織不得違反國家和省有關規(guī)定為控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等關聯(lián)方提供融資、投資、增信、收購兼并等服務。地方金融組織為關聯(lián)方提供服務的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類服務的條件。
地方金融組織應當依法建立回避制度，其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員按規(guī)定就有關關聯(lián)交易事項執(zhí)行表決回避。
第二十九條【投資者適當性管理】地方金融組織應當建立金融投資者適當性制度，明確投資者分類、產(chǎn)品或者服務分級、適當性匹配的具體方法等內(nèi)容；基于投資者的不同風險承受能力以及產(chǎn)品或者服務的不同風險等級等因素，提出明確的適當性匹配意見，將適當?shù)漠a(chǎn)品或者服務銷售或者提供給適合的投資者。
第三十條【信息披露和產(chǎn)品報備】地方金融組織應當依法履行企業(yè)信息公示義務。產(chǎn)品或者服務發(fā)行銷售前，地方金融組織應當向投資者披露其治理結(jié)構、內(nèi)控制度以及產(chǎn)品結(jié)構、投資周期、資金用途、交易規(guī)則、投資者適當性要求、潛在風險等可能影響投資者決策的信息。產(chǎn)品或者服務的信息發(fā)生情況變化的，地方金融組織應當及時披露相關情況。
地方金融組織公示、披露的信息應當真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，語言應當通俗易懂。
地方金融組織發(fā)行的產(chǎn)品具有風險外溢性較大特點的，應當符合國家和省有關規(guī)定，并在發(fā)行前向地方金融管理機構備案。
第三十一條【材料報送和重大事項報告要求】地方金融組織應當按照要求向地方金融管理機構報送財務報告、經(jīng)營報告以及注冊會計師出具的審計報告等文件和資料；發(fā)生合并、分立、控股權變更等重大事項的，應當及時報告地方金融管理機構。報送內(nèi)容應當真實、準確、完整，并按照要求接入地方金融風險監(jiān)測防控系統(tǒng)。
地方金融組織存在流動性風險、重大違規(guī)擔保、受到大額欺詐、主要股東或者合伙人經(jīng)營困難、主要負責人失聯(lián)等嚴重影響經(jīng)營的重大事項的，應當及時告知注冊地地方金融管理機構。
第三十二條【地方金融組織終止】地方金融組織解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對相關業(yè)務承接以及債務清償作出明確安排。清算過程應當接受地方金融管理機構的監(jiān)督。
地方金融組織解散或者依法宣告破產(chǎn)的，應當將相關行政許可證件交省地方金融監(jiān)管機構注銷，并由省地方金融管理部門公告注銷信息。
第三十三條【清算期限制措施】地方金融組織清算期間，經(jīng)省人民政府批準，地方金融管理機構可以采取下列措施：
（一）其法定代表人和負有經(jīng)營決策或者風險管理最高管理權限的人員出境將對公眾利益造成重大損失的，通知出境管理機關根據(jù)出入境管理有關規(guī)定依法阻止其出境；
（二）申請司法機關依法禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。
第三十四條【民間借貸規(guī)范】因生產(chǎn)經(jīng)營需要，自然人之間、自然人與非金融企業(yè)和其他組織之間進行借貸，或者非金融企業(yè)之間進行臨時調(diào)劑性借貸的，應當依法訂立合同。
出借人應當以自有資金出借，不得非法吸收、變相吸收公眾資金或者套取金融機構信貸資金用于借貸牟取非法收入。
民間借貸利率由借款人和出借人雙方協(xié)商確定；國家對利率限制有規(guī)定的，從其規(guī)定。借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
第三十五條【特定出借人名錄管理】人民法院可以根據(jù)民間借貸糾紛案件審理情況，建立特定出借人名錄管理制度，規(guī)范民間借貸糾紛案件訴訟秩序，通過提高應訴率、強化審查力度、加強部門協(xié)作等方式制約非法民間借貸行為。
公安、稅務等部門應當加強與人民法院的協(xié)作，依法及時處理人民法院移送的相關案件，建立對特定出借人的聯(lián)合制約機制。
第三十六條【民間借貸信息登記】民間借貸借款人或者出借人（以下統(tǒng)稱當事人）住所地、經(jīng)常居住地、注冊地在本省行政區(qū)域內(nèi)的，當事人可以向符合條件的民間融資服務企業(yè)申請辦理民間借貸信息登記。符合登記條件的，民間融資服務企業(yè)應當予以登記，并向當事人提供信息登記憑證。
民間借貸具有下列情形之一的，當事人應當及時辦理民間借貸信息登記：
（一）單筆借款金額達到三百萬元以上；
（二）借款本息余額達到一千萬元以上；
（三）借款人向三十人以上特定對象借款。
第三十七條【登記信息管理規(guī)范】民間融資服務企業(yè)開展信息登記服務的，應當建立登記信息管理制度，保障民間借貸當事人合法權益。除依法向地方金融管理機構等部門提供登記信息外，民間融資服務企業(yè)不得向當事人以外的第三人提供登記信息。
地方金融管理機構等部門依法獲取登記信息的，應當依法依規(guī)使用，不得侵犯民間借貸當事人個人隱私和商業(yè)秘密。
第三十八條【備案支持】縣級以上人民政府應當對民間借貸信息登記的當事人予以相關政策支持。
當事人持民間借貸合同、借款人收到借款的相關憑證和信息登記證明向公證機構申請辦理賦予強制執(zhí)行效力公證的，公證機構應當依法予以辦理。
經(jīng)依照本條例辦理信息登記的民間借貸不得視為影響借款人信用等級的負面因素。
第三十九條【金融業(yè)務廣告規(guī)范】任何單位和個人不得違反國家有關規(guī)定，以廣告、公開勸誘等方式，向社會不特定對象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對象開展資金募集宣傳，不得承諾或者變相承諾對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無風險等保證。
廣告發(fā)布者發(fā)布金融類廣告，應當依法查驗廣告主的金融業(yè)務資質(zhì)，核對廣告內(nèi)容，不得發(fā)布不符合廣告管理規(guī)定的金融廣告。金融類廣告中應當顯著提示產(chǎn)品或者服務可能存在的風險以及責任承擔。
第四章 監(jiān)督管理和金融風險防范與處置
第四十條【監(jiān)管職責】省人民政府應當建立規(guī)范統(tǒng)一的地方金融活動監(jiān)督管理和地方金融風險防范制度，統(tǒng)籌建設全省地方金融信息基礎設施，建立地方金融風險監(jiān)測防控系統(tǒng)。
縣級以上人民政府應當整合地方金融監(jiān)管職能，完善應急預案等金融風險防范和處置措施，及時穩(wěn)妥處置區(qū)域性金融風險。
地方金融管理機構應當履行地方金融組織監(jiān)督管理職責，完善金融風險防范和應急處置措施，并與有關部門以及國家金融管理部門派駐機構建立金融風險防范和處置工作協(xié)調(diào)機制。
第四十一條【監(jiān)控系統(tǒng)建設與利用】省人民政府應當運用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術建立并完善地方金融風險監(jiān)測防控系統(tǒng)，加強相關部門監(jiān)管信息數(shù)據(jù)的交換、整合和共享，推進與國家金融管理部門派駐機構建立信息和數(shù)據(jù)共享機制。
地方金融管理機構應當利用地方金融風險監(jiān)測防控系統(tǒng)做好實時監(jiān)測、統(tǒng)計分析、風險預警、評估處置、信息發(fā)布等工作，加強與國家金融管理部門派駐機構的協(xié)調(diào)配合，提高地方金融風險防范和處置能力。
第四十二條【現(xiàn)場檢查】地方金融管理機構對地方金融組織的業(yè)務活動及其風險狀況進行監(jiān)督管理，或者對涉嫌違法民間融資行為進行查處時，可以進入經(jīng)營場所依法實施現(xiàn)場檢查，并采取下列措施：
（一）詢問相關工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；
（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件、資料、電子設備，依照法定程序?qū)嵤┫刃械怯洷４妫?/span>
（四）檢查業(yè)務數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)；
（五）依法可以采取的其他措施。
第四十三條【約談、整改】地方金融管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與地方金融組織實際控制人、主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就地方金融組織業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，責令其進行整改。
第四十四條【地方金融組織風險處置1】地方金融管理機構發(fā)現(xiàn)地方金融組織的經(jīng)營活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風險的，應當對相關地方金融組織及有關單位和個人進行重點監(jiān)控，并可以采取扣押財物，查封場所、設施或者財物等行政強制措施。
地方金融組織屬于國有或者國有控股的，有管轄權的縣級以上人民政府可以依法對其董事、監(jiān)事、高級管理人員等進行調(diào)整，或者限制其投資和其他資金運用，必要時可以對其進行重組。
地方金融組織應當及時采取措施，消除重大金融風險隱患，并向地方金融管理機構報告有關情況。經(jīng)地方金融管理機構驗收，確認重大金融風險隱患已經(jīng)消除的，地方金融管理機構應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
第四十五條【地方金融組織風險處置2】地方金融組織出現(xiàn)重大流動性風險，無法償還到期債務，引發(fā)重大群體性事件或者危及區(qū)域金融安全的，注冊地人民政府可以組織有關部門組成監(jiān)管工作小組，進駐出險的地方金融組織開展接管工作；監(jiān)管工作小組應當及時摸清出險的地方金融組織風險底數(shù)，追繳藏匿資產(chǎn)，甄別債權債務，采取協(xié)調(diào)同類組織接收存續(xù)業(yè)務、市場化重組、破產(chǎn)重整等方式處置風險，保護投資者利益。
第四十六條【地方金融機構風險告知和協(xié)助處置】注冊地在本省行政區(qū)域內(nèi)的金融機構（以下簡稱地方金融機構）存在公司治理失衡、控股權或?qū)嶋H控制人變更、董事會或經(jīng)營管理層重大調(diào)整、不良率達到一定警戒線或出現(xiàn)潛在兌付風險、經(jīng)營業(yè)務模式發(fā)生重大變化、重大投融資活動等情況，可能導致重大金融風險的，應當及時啟動應急預案，并將相關信息告知注冊地人民政府和省地方金融管理機構。
注冊地人民政府接到前款地方金融機構信息告知后應當根據(jù)事件情況啟動相應應急預案，組織、協(xié)調(diào)有關部門協(xié)助前款地方金融機構和國家金融管理部門派駐機構做好金融風險處置工作。
第四十七條【其他機構風險協(xié)助處置】私募股權投資管理機構、股權眾籌組織等由國家金融管理部門監(jiān)督管理的非金融機構以及注冊地不在本省行政區(qū)域內(nèi)的金融機構的分支機構，發(fā)生可能導致重大金融風險的事件的，縣級以上人民政府應當協(xié)調(diào)相關部門配合國家金融管理部門開展事件調(diào)查、性質(zhì)認定等相關工作。
第四十八條【企業(yè)重大風險處置】存在資金周轉(zhuǎn)困難或者資不抵債情況的企業(yè)（以下簡稱出險企業(yè)）應當落實風險處置主體責任。出險企業(yè)情況可能引發(fā)重大區(qū)域性金融風險的，由出險企業(yè)注冊地人民政府負責牽頭協(xié)調(diào)處置；出險企業(yè)注冊地人民政府協(xié)調(diào)處置確有困難的，可以提請上級人民政府予以協(xié)調(diào)。
承擔協(xié)調(diào)處置責任的縣級以上人民政府根據(jù)風險情況，啟動應急預案，采取相應的應急措施，支持出險企業(yè)開展資產(chǎn)重組，協(xié)調(diào)相關金融機構與民間借貸債權人達成債務處置共識，指導債權人成立債權人委員會并督促各債權人執(zhí)行債權人委員會通過的共同約定，引導相關金融機構就審慎處理擔保代償問題加強與借款人、擔保人的訴前協(xié)商。
承擔協(xié)調(diào)處置責任的縣級以上人民政府有關部門可以根據(jù)風險協(xié)調(diào)處置需要，在股權轉(zhuǎn)讓、不動產(chǎn)變更、出入境管理等方面，對納入?yún)f(xié)調(diào)的出險企業(yè)、擔保企業(yè)以及其他相關單位或者個人依法采取相關限制措施。
第四十九條【涉眾型金融風險處置】地方金融管理機構和其他有關部門應當建立健全金融風險預警機制，通過日常監(jiān)管、技術監(jiān)測、網(wǎng)格巡查、專項排查、核實群眾舉報等方式，開展監(jiān)測預警，及時發(fā)現(xiàn)各類金融風險，并按照職責分工報送同級地方金融管理機構或者國家金融管理部門派駐機構。
對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的嚴重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的重大金融風險，國家未明確處置責任部門的，縣級人民政府應當建立處置工作組，組織開展違法行為調(diào)查，有權要求涉嫌對象提供經(jīng)審計的與違法行為認定相關的材料，組織有關部門對違法行為進行性質(zhì)認定，做好人員控制和資產(chǎn)保全以及信訪維穩(wěn)等工作。省、設區(qū)的市人民政府及其地方金融管理機構、國家金融管理部門派駐機構應當做好相關指導和協(xié)調(diào)。
第五十條【優(yōu)化金融信用環(huán)境】省人民政府應當加強金融信用環(huán)境建設，相關信用信息應當按照規(guī)定納入省公共信用信息共享平臺，組織構建守信激勵和失信懲戒機制。強化失信懲戒，將相關失信行為記入信用檔案。相關單位或者個人存在經(jīng)依法認定的惡意逃廢金融債權、非法集資等違法行為的，將其納入嚴重失信名單并依法予以懲戒。
第五十一條【投訴舉報】任何單位和個人有權對金融違法行為進行投訴和舉報。地方金融管理機構應當建立健全投訴舉報機制，公布受理方式，及時處理投訴舉報。
第五十二條【轉(zhuǎn)致規(guī)定】違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已規(guī)定法律責任的，從其規(guī)定；法律、行政法規(guī)未規(guī)定法律責任的，依照本條例規(guī)定執(zhí)行；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十三條【未經(jīng)批準擅自設立機構】違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融管理機構采取扣押財物，查封場所、設施或者財物等行政強制措施，責令停止相關業(yè)務，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十五萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款：
（一）違反本條例第十九條第一款規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立地方金融組織的；
（二）違反本條例第二十三條規(guī)定，在外省注冊設立的地方金融組織在本省行政區(qū)域內(nèi)設立分支機構，未按照國家和省有關規(guī)定，事先報經(jīng)批準的。
第五十四條【出租出借許可證和未經(jīng)批準擅自開展業(yè)務】反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十五萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款，并可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：
（一）違反本條例第十九條第二款規(guī)定，出租、出借經(jīng)營許可證的；
（二）違反本條例第二十五條第二款規(guī)定，未經(jīng)批準擅自開展應當由地方金融組織從事的相關業(yè)務的。
第五十五條【未履行備案義務1】違反本條例第二十條第一款、第二十一條第二款規(guī)定，民間資金管理企業(yè)、民間融資服務企業(yè)未履行備案義務的，由地方金融管理機構責令限期改正；逾期不改正的，由地方金融管理機構責令停止相關業(yè)務，并按照下列規(guī)定予以處罰：
（一）對民間資金管理企業(yè)處十萬元以上一百萬元以下罰款；
（二）對民間融資服務企業(yè)處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第五十六條【未履行機構備案義務2】違反本條例第二十三條規(guī)定，在外省注冊設立的地方金融組織未履行備案義務的，由地方金融管理機構責令限期改正；逾期不改正的，由地方金融管理機構責令停止相關業(yè)務，并處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第五十七條【未建立審慎經(jīng)營規(guī)則和投資者適當性制度】地方金融組織有下列情形之一的，由地方金融管理機構責令限期改正，整改期間暫停受理其產(chǎn)品備案；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：
（一）違反本條例第二十六條第二款規(guī)定，未按規(guī)定建立或者未執(zhí)行相關業(yè)務規(guī)范和風險管理制度的；
（二）違反本條例第二十九條規(guī)定，未建立或者未執(zhí)行投資者適當性制度的。
第五十八條【未履行信息披露義務】違反本條例第三十條第一款、第二款規(guī)定，地方金融組織未按規(guī)定履行信息披露義務或者披露信息不真實、不準確、不完整的，由地方金融管理機構責令限期改正，整改期間暫停受理其產(chǎn)品備案；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，處五萬元以上五十萬元以下罰款，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
第五十九條【未履行產(chǎn)品備案義務】違反本條例第三十條第三款規(guī)定，地方金融組織未進行產(chǎn)品備案的，由地方金融管理機構責令限期改正，可以處十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，處募集資金百分之一以上百分之五以下罰款，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
第六十條【違反信息報送和事項說明要求】違反本條例第三十一條第一款規(guī)定，地方金融組織未按要求履行材料報送、重大事項說明義務的，由地方金融管理機構責令限期改正；提供虛假材料或者隱瞞重要事項或者逾期不改正的，處二萬元以上十萬元以下罰款；可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
第六十一條【違反信息登記管理規(guī)定】民間融資服務企業(yè)有下列情形之一的，由地方金融管理機構責令改正，可以處一萬元以上五萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責令其停止相關業(yè)務：
（一）違反本條例第三十六條第一款規(guī)定，對符合登記條件的借貸信息不予登記或者未向當事人提供信息登記憑證的；
（二）違反本條例第三十七條第一款規(guī)定，未建立登記信息管理制度或者向當事人以外第三人提供登記信息的。
第六十二條【不配合監(jiān)督管理】地方金融組織有下列情形之一的，由地方金融管理機構責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成違反治安管理行為的，由公安機關依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰：
（一）拒絕、阻礙地方金融管理機構依法實施監(jiān)督檢查的；
（二）拒絕執(zhí)行地方金融管理機構依照本條例第四十四條第一款規(guī)定采取的措施的。
第六十三條【主要人員法律責任規(guī)定】地方金融組織違反法律、行政法規(guī)及本條例有關規(guī)定，地方金融管理機構可以對其法定代表人、負有經(jīng)營決策或者風險管理最高管理權限的人員和其他直接責任人員給予警告或通報；造成重大社會風險的，由省地方金融管理機構將相關人員納入嚴重失信名單，依法實施行業(yè)禁入等聯(lián)合懲戒措施。
第六十四條【行政處罰委托】地方金融管理機構可以委托符合《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定條件的具有管理公共事務職能的組織實施行政處罰。
第六十五條【處分】地方金融管理機構、其他有關部門及其工作人員有濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊行為的，由有權機關責令改正；情節(jié)嚴重的，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分。
第六十六條【定義】本條例下列用語的含義：
（一）地方各類交易場所，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)省政府批準設立，按照國家和省有關規(guī)定，從事權益類交易、大宗商品中遠期交易以及其他標準化合約交易的各類交易場所，但由國務院或國家金融管理部門批準設立的交易場所、公共資源交易場所以及僅從事車輛、房地產(chǎn)等實物交易的交易場所除外。
（二）區(qū)域性股權市場，是指為所在省級行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)證券非公開發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及相關活動提供設施與服務的地方交易場所。
（三）地方資產(chǎn)管理公司，是指省人民政府依法設立或授權的參與本省行政區(qū)域內(nèi)金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置業(yè)務的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。
（四）金融機構，是指由國家金融管理部門依法許可設立并由其監(jiān)督管理，且經(jīng)中國人民銀行認定的，從事法定金融業(yè)務活動的法人機構。
第六十七條【其他組織的法律適用】農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用互助業(yè)務的，由省地方金融管理機構批準并適用本條例有關規(guī)定。
第六十八條【實施細則】省人民政府可以依據(jù)本條例自行制定或者授權省地方金融管理機構制定相關實施細則。
第六十九條【施行日期】本條例自xx年x月x日起施行。
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