【編者按】2009年，湖南正式啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作。金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)由此增添新生力量。

在政府的監(jiān)督管理之下，湖南小貸行業(yè)從無到有，經(jīng)歷洗牌與重生，在服務(wù)“三農(nóng)”及小微企業(yè)、為草根經(jīng)濟(jì)體和弱勢(shì)群體增加信貸服務(wù)可得性、為經(jīng)濟(jì)“末梢毛細(xì)血管”增加“供血量”方面作出了積極貢獻(xiàn)。

2021年8月，《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的若干意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕39號(hào)），其中提出：鼓勵(lì)小額貸款公司等地方類金融企業(yè)突出行業(yè)特色，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域提供差異化、高效率、小而精的特色金融服務(wù)等意見。在利好政策的引導(dǎo)之下，湖南省小額貸款公司行業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。

2022年10月，湖南省地方金融監(jiān)督管理局、紅網(wǎng)、湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦湖南省小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)?；顒?dòng)通過走進(jìn)湖南小額貸款公司、傾聽企業(yè)心聲，聚焦湖南小貸行業(yè)在規(guī)范與創(chuàng)新中助力湖南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“小”故事。

在調(diào)研中我們看到，憑借靈活、高效、普惠的金融優(yōu)勢(shì)，一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)走向市場(chǎng)，用金融活水滴灌產(chǎn)業(yè)發(fā)展；一批批專業(yè)化、特色化的小額貸款公司在湖湘大地屹立生長(zhǎng)、綻放光彩。

在繁茂的湖湘經(jīng)濟(jì)畫卷里，湖南小額貸款公司如同一抹新色活躍在人們身邊，為生活添彩，為夢(mèng)想加油！

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞?dòng)浾?朱湘平 肖娟 吳芳 攝影 劉洋

制造業(yè)是湖南的優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，為湖南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。2021年，制造業(yè)增加值占GDP比重上升到27.7%，涌現(xiàn)出裝備制造、原材料、消費(fèi)品3個(gè)萬億行業(yè)，工程機(jī)械等14個(gè)千億產(chǎn)業(yè)，著力打造國家重要先進(jìn)制造業(yè)高地的核心力量。

2022年3月，《湖南省先進(jìn)制造業(yè)促進(jìn)條例》正式實(shí)施。省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng)號(hào)召，向制造業(yè)傾斜金融資源。在制造領(lǐng)域，湖南小貸如何發(fā)力？面對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)下沉，小額貸款公司如何突圍？

湖南省地方金融監(jiān)督管理局二級(jí)巡視員胡軍表示，在制造業(yè)領(lǐng)域，小額貸款公司要充分發(fā)揮金融領(lǐng)域拾遺補(bǔ)缺的作用，真正打通中小微企業(yè)的融資難點(diǎn)、堵點(diǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)大企業(yè)要帶動(dòng)配套小企業(yè)共同發(fā)展，助力湖南制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的騰飛升級(jí)。

發(fā)揮國有金融優(yōu)勢(shì) 投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)

制造業(yè)是立國之本、強(qiáng)國之基。作為湖南制造的重要組成部分，株洲制造業(yè)因其先進(jìn)軌道交通裝備、航空動(dòng)力等特色產(chǎn)業(yè)，成為了湖南制造業(yè)的一張閃亮名片。

株洲市錦沅科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱錦沅科技）生產(chǎn)車間。

錦沅科技負(fù)責(zé)人書寫寄語，感謝湖南國信財(cái)富小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱國信財(cái)富小貸）為企業(yè)提供融資支持。

錦沅科技是一家主要經(jīng)營齒輪、齒輪箱、結(jié)構(gòu)件等生產(chǎn)銷售的民營企業(yè)，主要服務(wù)鍛造廠及軌道交通等單位。近年來，由于新建廠房的延建，讓其難以按分期協(xié)議歸還銀行貸款，同時(shí)，加上新進(jìn)設(shè)備提貨款短缺等原因，導(dǎo)致公司面臨資金周轉(zhuǎn)的難題。

國信財(cái)富小貸成立于2015年，現(xiàn)有資產(chǎn)總額2.2億元、凈資產(chǎn)2.19億元。作為株洲唯一的市屬國有控股小貸公司，從2016年起，該公司主動(dòng)上門為錦沅科技提供服務(wù)。

國信財(cái)富小貸董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理唐正國介紹公司信貸產(chǎn)品及服務(wù)模式。

唐正國介紹，通過采用“聯(lián)銀貸”方式，國信財(cái)富小貸對(duì)錦沅科技給予了多次短期流動(dòng)資金600-800萬元的信貸支持，逐步置換了原有貸款，解決銀行到期還貸壓力；并與銀行、國投、企業(yè)服務(wù)平臺(tái)、投資公司等達(dá)成合作，形成“見投即貸”的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，提供“一站式”金融服務(wù)方案。最終，國信財(cái)富小貸累計(jì)為錦沅科技投放2600萬元貸款，銀行新增2000萬元（兩次）中長(zhǎng)期貸款。

“通過國信財(cái)富小貸對(duì)接公司的股東資源，我們爭(zhēng)取在達(dá)到其條件后實(shí)現(xiàn)股權(quán)合作?！卞\沅科技負(fù)責(zé)人表示，國信財(cái)富小貸不僅為企業(yè)提供融資支持，整合多家銀行的信貸資源，尤其在聯(lián)絡(luò)和對(duì)接股權(quán)投資機(jī)構(gòu)中發(fā)揮了重要作用。

國信財(cái)富小貸成立近7年來，相繼推出了票據(jù)貼現(xiàn)、“專精特新”經(jīng)營貸、“見投即貸”“政擔(dān)貸”“聯(lián)銀貸”等產(chǎn)品，與株洲市中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，財(cái)信科貸、高科小貸等小額貸款公司，“專精特新”企業(yè)及個(gè)人特色金融消費(fèi)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)合作，服務(wù)了200多家中小微企業(yè)、200多位個(gè)體經(jīng)營者和消費(fèi)者，累計(jì)發(fā)放各類貸款11億余元。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)”走進(jìn)國信財(cái)富小貸。

立足園區(qū) 為園區(qū)企業(yè)提供差異化金融服務(wù)

今年3月，省工信廳印發(fā)《湖南省先進(jìn)制造業(yè)集群“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，明確創(chuàng)建一批特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群，建立健全全省集群梯次培育體系的目標(biāo)。

園區(qū)是制造業(yè)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)。以湖南首家國家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)——長(zhǎng)沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)）為例，作為工程機(jī)械制造業(yè)強(qiáng)區(qū)，獲得了“力量之都”的美譽(yù)。據(jù)相關(guān)工作人員介紹，制造業(yè)中小企業(yè)在長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)企業(yè)數(shù)量占比約70%，其中不乏從事工程機(jī)械、石化設(shè)備、數(shù)控機(jī)床、汽車零部件等制造及配套企業(yè)。

服務(wù)園區(qū)，金融服務(wù)不能缺位。2011年，專業(yè)服務(wù)長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)園區(qū)中小企業(yè)的政府金融平臺(tái)——長(zhǎng)沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)經(jīng)灃小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)灃小貸）成立。為滿足園區(qū)企業(yè)的融資需求，經(jīng)灃小貸開發(fā)設(shè)計(jì)了工程貸、個(gè)人房抵貸、企業(yè)房抵貸、人才貸、稅信貸、訂單貸、自貿(mào)通貸、過橋轉(zhuǎn)貸、墊資擺賬等專屬金融產(chǎn)品，符合政策要求的產(chǎn)品年化利率可達(dá)10%，還可以享受2%的財(cái)政貼息。公司成立至今已累計(jì)發(fā)放貸款逾32億元，其中提供園區(qū)企業(yè)金融服務(wù)近17億元。

經(jīng)灃小貸支持企業(yè)——長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)一化工機(jī)械公司生產(chǎn)車間。

長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)一化工機(jī)械公司財(cái)務(wù)總監(jiān)高峰書寫寄語，感謝經(jīng)灃小貸持續(xù)給予企業(yè)支持。

“2017年至2021年，經(jīng)灃小貸為我們解決了19次臨時(shí)性資金問題?！遍L(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)一化工機(jī)械公司財(cái)務(wù)總監(jiān)高峰介紹，因行業(yè)合同付款模式均為分進(jìn)度付款，受主要原材料價(jià)格波動(dòng)較頻繁等原因，公司出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)壓力。“經(jīng)灃小貸的靈活性借款為公司提供了極大的便利，加上園區(qū)企業(yè)融資還能享受長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)2%的財(cái)政貼息，綜合下來，今年經(jīng)灃小貸提供的短期資金貸款利率為年化利率8%。”靈活融資和財(cái)政貼息，讓企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)大呼“受用”。

經(jīng)過幾年的發(fā)展，該企業(yè)已獲得長(zhǎng)沙市高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，營業(yè)收入從2017年的8000萬元上升到2021年3.63億元，并進(jìn)入長(zhǎng)沙市上市后備企業(yè)名單。

經(jīng)灃小貸董事兼總經(jīng)理劉岸松介紹，公司立足園區(qū)、服務(wù)園區(qū)，始終堅(jiān)持“小額、分散、靈活、快捷”的差異化金融服務(wù)方式，服務(wù)中小企業(yè)，促進(jìn)園區(qū)發(fā)展，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

打造開放新高地 優(yōu)化產(chǎn)品助力自貿(mào)區(qū)闖新路

2020年，中國(湖南)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱湖南自貿(mào)區(qū)）成立，這片全國改革開放的“試驗(yàn)田”，成為湖南的開放高地。其中，長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)是湖南自貿(mào)區(qū)實(shí)施面積最大的核心區(qū)塊。

經(jīng)灃小貸董事兼總經(jīng)理劉岸松（左）介紹公司發(fā)展情況。

劉岸松介紹，為支持湖南自貿(mào)區(qū)企業(yè)發(fā)展，經(jīng)灃小貸結(jié)合湖南自貿(mào)區(qū)有關(guān)政策，對(duì)公司信貸產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計(jì)，開發(fā)了“政補(bǔ)通”和“自貿(mào)通”信貸產(chǎn)品。

以“政補(bǔ)通”為例，對(duì)于正在申請(qǐng)財(cái)政補(bǔ)貼的制造企業(yè)，可申請(qǐng)“政補(bǔ)通”貸款以獲得一定額度的信用借款支持。

自2021年推廣上述新產(chǎn)品以來，經(jīng)灃小貸為湖南自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供了24筆貸款投放，合計(jì)金額11206萬元，占企業(yè)貸款總額的52.12%。

為進(jìn)一步深入園區(qū)企業(yè)，長(zhǎng)沙經(jīng)開區(qū)政府與包括經(jīng)灃小貸在內(nèi)的長(zhǎng)沙經(jīng)開集團(tuán)旗下金融子公司，聯(lián)合打造了“金融集市”，搭建起政府、銀行、投資公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃等與企業(yè)合作平臺(tái)，進(jìn)一步為園區(qū)企業(yè)拓寬融資渠道。

2019年-2021年期間，“金融集市”共舉辦80多場(chǎng)次，吸引近2000家次企業(yè)參加，為園區(qū)企業(yè)集約了金融政策、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品等資源，為園區(qū)企業(yè)提供了精準(zhǔn)、定制化金融服務(wù)。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)”走進(jìn)經(jīng)灃小貸。

來源：紅網(wǎng)

作者：朱湘平 肖娟 吳芳 攝影 劉洋

編輯：楊淑華