【編者按】2009年，湖南正式啟動小額貸款公司試點工作。金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)由此增添新生力量。

在政府的監(jiān)督管理之下，湖南小貸行業(yè)從無到有，經(jīng)歷洗牌與重生，在服務“三農(nóng)”及小微企業(yè)、為草根經(jīng)濟體和弱勢群體增加信貸服務可得性、為經(jīng)濟“末梢毛細血管”增加“供血量”方面作出了積極貢獻。

2021年8月，《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于促進地方法人金融機構(gòu)加快發(fā)展的若干意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕39號），其中提出：鼓勵小額貸款公司等地方類金融企業(yè)突出行業(yè)特色，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域提供差異化、高效率、小而精的特色金融服務等意見。在利好政策的引導之下，湖南省小額貸款公司行業(yè)迎來了新的發(fā)展機遇。

2022年10月，湖南省地方金融監(jiān)督管理局、紅網(wǎng)、湖南省小額貸款公司協(xié)會聯(lián)合舉辦湖南省小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動?；顒油ㄟ^走進湖南小額貸款公司、傾聽企業(yè)心聲，聚焦湖南小貸行業(yè)在規(guī)范與創(chuàng)新中助力湖南實體經(jīng)濟發(fā)展的“小”故事。

在調(diào)研中我們看到，憑借靈活、高效、普惠的金融優(yōu)勢，一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務走向市場，用金融活水滴灌產(chǎn)業(yè)發(fā)展；一批批專業(yè)化、特色化的小額貸款公司在湖湘大地屹立生長、綻放光彩。

在繁茂的湖湘經(jīng)濟畫卷里，湖南小額貸款公司如同一抹新色活躍在人們身邊，為生活添彩，為夢想加油！

紅網(wǎng)時刻新聞記者 朱湘平 肖娟 吳芳 攝影 劉洋

近年來，我國將培育“專精特新”企業(yè)上升到前所未有的戰(zhàn)略發(fā)展高度。如何支持這些規(guī)模小、實力弱的中小科技型企業(yè)，進而帶動經(jīng)濟實現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換？

近日，湖南出臺《湖南省財政支持企業(yè)科技創(chuàng)新若干政策措施》，省財政計劃安排100億元資金支持企業(yè)科技創(chuàng)新，為打造科技創(chuàng)新高地提供重要支撐。

科技型的獨角獸、上市企業(yè)并不是一天建成的。近年來，以湖南省財信科技小額貸款有限公司（以下簡稱財信科貸）、長沙市恒豐小額貸款有限責任公司（以下簡稱恒豐小貸）等為代表的“小貸湘軍”，提出要扶小扶弱扶科創(chuàng)，著眼于科創(chuàng)企業(yè)的“未來”，希望通過注入更多金融資源催生湖南更多“獨角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”、新領(lǐng)軍者企業(yè)。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動”走進財信科貸。

湖南惟楚有才教育科技有限公司（以下簡稱惟楚有才）座談會現(xiàn)場。

惟楚有才副董事長肖保安書寫寄語。

對科技企業(yè)

不僅看過去，還要看未來

有發(fā)明專利、無固定資產(chǎn)，“高成長、高收益、高風險”式的“三高”，這是科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的典型特征。針對這類硬核科技企業(yè)有了專屬名詞——“專精特新”。

這些企業(yè)多數(shù)是處于初創(chuàng)期、成長期的輕資產(chǎn)企業(yè)。缺抵押、少擔保，科技企業(yè)融資難如何破？

“小額貸款公司要與中小微企業(yè)共同成長發(fā)展。首先要找準發(fā)展定位，為具有核心技術(shù)和發(fā)展前景的中小微企業(yè)提供融資服務?！?/span>

財信科貸董事長甘文彬表示，小額貸款公司要改變傳統(tǒng)“強抵押、強擔?！钡姆趴钏悸罚瑢嵤拜p要素”展業(yè)。

作為省屬國有大型骨干企業(yè)，湖南省唯一的省級地方金融控股公司——湖南財信金融控股集團有限公司旗下控股子公司，湖南省首家科技小額貸款公司，財信科貸在關(guān)注公司財務能力、營運能力之余，還要以“看未來”的方式，重點關(guān)注其核心技術(shù)的估值和發(fā)展前景，更側(cè)重于看企業(yè)的發(fā)展道路、發(fā)展方向、行業(yè)所屬賽道。

截至目前，財信科貸已為近50家科技型企業(yè)發(fā)放規(guī)模近3.6億元的科技貸款。

惟楚有才是一家專注于K12教育信息化生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)與運營的高新技術(shù)企業(yè)。該公司副董事長肖保安介紹，作為一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，公司前期研發(fā)投入大，加上新業(yè)務呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，公司流動資金面臨缺口。然而，在傳統(tǒng)的融資模式下，公司因缺少足值的抵押物，研發(fā)形成的21項專利、16項商標、5200項著作權(quán)，也難以派上用場。“融資難”成為了企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。

作為一家有著近十年發(fā)展歷程的小額貸款公司，財信科貸將科技貸款放在產(chǎn)品體系中的首要位置。惟楚有才很快就進入了財信科貸的服務視線。2021年至2022年，財信科貸累計向其發(fā)1000萬元無抵押的信用貸款，幫助其解決了10余個智慧校園建設(shè)項目和6個新增項目的啟動工作。

打造差異化金融服務

助力企業(yè)無形資產(chǎn)“變現(xiàn)”

瀏陽經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會產(chǎn)業(yè)發(fā)展局局長陳飛榮為活動書寫寄語。

恒豐小貸董事長黃兢雄（左二）介紹企業(yè)發(fā)展情況及金融服務模式。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動”走進恒豐小貸。

與銀行形成差異化，對銀行產(chǎn)品進行補充，成為湖南多家小額貸款公司總結(jié)出的經(jīng)驗。

2014年，瀏陽市工商聯(lián)合會骨干會員企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立恒豐小貸。恒豐小貸董事長黃兢雄表示，與銀行形成差異化發(fā)展，是該公司的核心競爭力，公司采取“服務定制+差異化產(chǎn)品+過程監(jiān)控”服務模式。設(shè)計了區(qū)別于銀行、適合短期周轉(zhuǎn)的差異化產(chǎn)品，如土地摘牌貸、廠房建設(shè)貸、設(shè)備購置貸、材料采購貸、過橋銜接貸、循環(huán)貸等產(chǎn)品，在貸款期限、準入條件、貸款保證措施等方面與銀行形成錯位經(jīng)營。

在貸款期限上，恒豐小貸主要經(jīng)營短期貸款業(yè)務，期限從3天到6個月，支持隨借隨還重復使用，便于企業(yè)現(xiàn)金流管理。在貸款保證措施方面，公司更注重企業(yè)內(nèi)部管理、產(chǎn)品市場占比等綜合“軟信息”，通過股權(quán)、專利、應收賬款質(zhì)押、信用保證等降低企業(yè)融資門檻。

針對高新技術(shù)企業(yè)“無形資產(chǎn)”難以進行抵質(zhì)押的現(xiàn)狀，恒豐小貸創(chuàng)新推出股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，讓企業(yè)的“無形資產(chǎn)”實現(xiàn)“變現(xiàn)”。

2021年，恒豐小貸對一家瀏陽新能源高新技術(shù)企業(yè)的10余項發(fā)明專利進行質(zhì)押登記，兩日內(nèi)為其辦理貸款手續(xù)，發(fā)放300萬元貸款，并針對該企業(yè)財務結(jié)構(gòu)提出合理的優(yōu)化建議，助力企業(yè)實現(xiàn)扭虧為盈。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，恒豐小貸累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金額達1600萬元。

低成本續(xù)貸、投貸聯(lián)動等

助力中小微企業(yè)降本減負贏未來

目前，不少金融機構(gòu)采用先還后貸的放貸模式。因此，小微企業(yè)有旺盛的臨時性資金需求。

針對中小微企業(yè)為籌集還貸資金而尋找高價過橋資金的問題，2021年下半年，在中國人民銀行湘潭分行和湘潭市經(jīng)金辦等監(jiān)管部門的大力推進下，財信科貸積極參與湘潭市中小微企業(yè)首貸、續(xù)貸中心建設(shè)。截至今年3月，財信科貸已完成與湘潭所有銀行機構(gòu)簽約，成為省內(nèi)首家銀行機構(gòu)全覆蓋的續(xù)貸中心。

據(jù)甘文彬介紹，該續(xù)貸中心成立以來，財信科貸執(zhí)行0.04%/天的利率（年化利率不超14.8%），較市場同類型轉(zhuǎn)貸服務降低企業(yè)融資成本85%，陽光、透明地解決部分中小微企業(yè)為籌集還貸資金而尋找高利過橋資金的問題。

“截至8月底，財信科貸累計發(fā)放貸款60多筆，發(fā)放金額超3億元，為中小微企業(yè)降低融資成本數(shù)百萬元?！备饰谋蚪榻B說。

針對起步型科創(chuàng)企業(yè)不同階段、不同行業(yè)的融資需求特點，財信科貸還搭建了創(chuàng)業(yè)貸、成長貸、經(jīng)營貸以支持單體科創(chuàng)型中小微企業(yè)快速發(fā)展，開發(fā)了訂單貸、應收貸扶持以核心企業(yè)單位上游并且符合全省重點支持產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)快速發(fā)展，創(chuàng)新設(shè)立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，支持具備硬核知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)型企業(yè)快速發(fā)展。

財信科貸董事長甘文彬介紹企業(yè)經(jīng)營情況。

“湖南小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動”走進財信金控旗下財信科貸，開展座談。

科創(chuàng)企業(yè)不僅需要債務融資，還需要股權(quán)融資。然而，企業(yè)在起步階段難以獲得理想估值。2021年9月，財信科貸成立湖南財信高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資合伙企業(yè)，成為湖南省首家設(shè)立股權(quán)投資基金的小額貸款公司。通過搭建“科技貸款+金融顧問+期權(quán)股權(quán)”的貸投服聯(lián)動模式，整合集團資源，為企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務，與具有核心技術(shù)和發(fā)展前景的科創(chuàng)中小微企業(yè)形成融企利益共同體，攜手共贏未來。

來源：紅網(wǎng)

作者：朱湘平 肖娟 吳 芳 劉洋

編輯：吳芳

實習生 段晨嘉