湖南省地方金融監(jiān)督管理局
關(guān)于印發(fā)《湖南省小額貸款公司分類
監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的通知
湘金監(jiān)發(fā)〔2023〕11號(hào)
HNPR—2023—31001
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各市州、縣市區(qū)金融辦，各小額貸款公司：
現(xiàn)將《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。
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?????????????????????? 湖南省地方金融監(jiān)督管理局
2023年3月6日
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湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法
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第一章 ?總 ?則
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第一條 ?為加強(qiáng)全省小額貸款公司監(jiān)管，建立長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》（湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕70號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。第二條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)是根據(jù)公司法人治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、接受監(jiān)管等方面情況，開(kāi)展綜合評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果采取不同監(jiān)管措施、實(shí)施差異化監(jiān)管。第三條 ?本辦法適用于在本省依法設(shè)立的小額貸款公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。第四條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)原則上每年組織開(kāi)展一次，以上一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度為評(píng)價(jià)期間。第五條 ?湖南省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱省地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織實(shí)施對(duì)全省小額貸款公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，市、縣級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡(jiǎn)稱市、縣級(jí)監(jiān)管部門）具體承擔(dān)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。
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第二章 ?評(píng)級(jí)流程
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第六條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作按照以下程序開(kāi)展。（一）公司自評(píng)。小額貸款公司根據(jù)本辦法規(guī)定開(kāi)展自評(píng)，如實(shí)向所屬縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)申報(bào)材料。（二）縣級(jí)初評(píng)?？h級(jí)監(jiān)管部門審查小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)申報(bào)材料，結(jié)合小額貸款公司有關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、現(xiàn)場(chǎng)檢查、投訴舉報(bào)及外部輿情、公司向公眾披露的信息和向監(jiān)管部門報(bào)送的相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息等，合理、準(zhǔn)確判斷被評(píng)級(jí)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定各評(píng)價(jià)指標(biāo)得分、綜合評(píng)級(jí)得分及評(píng)級(jí)結(jié)果，并在考核評(píng)分表上簽字蓋章，編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)情況報(bào)告和分類監(jiān)管評(píng)級(jí)匯總表（附件4），報(bào)送市級(jí)監(jiān)管部門。分類監(jiān)管評(píng)級(jí)情況報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括評(píng)級(jí)工作組織開(kāi)展情況，轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司綜合評(píng)級(jí)得分、評(píng)級(jí)結(jié)果，相關(guān)行業(yè)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，后續(xù)分類監(jiān)管工作安排及相關(guān)工作建議等內(nèi)容。（三）市級(jí)復(fù)評(píng)。市級(jí)監(jiān)管部門通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式對(duì)縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送的小額貸款公司綜合評(píng)級(jí)得分及評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行全面審核，合理、準(zhǔn)確判斷被評(píng)級(jí)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定各評(píng)價(jià)指標(biāo)得分、綜合評(píng)級(jí)得分及評(píng)級(jí)結(jié)果，并在考核情況表上簽字蓋章，編制本轄區(qū)小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)情況報(bào)告（要求同上）和分類監(jiān)管評(píng)級(jí)匯總表，上報(bào)省地方金融監(jiān)管局。（四）省級(jí)審定。省地方金融監(jiān)管局對(duì)全省小額貸款公司的綜合評(píng)級(jí)得分、評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行全面審核，結(jié)合相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、第三方中介機(jī)構(gòu)等方面意見(jiàn)，按一定比例開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)抽查，最終評(píng)定年度分類監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，審定后的評(píng)級(jí)結(jié)果通報(bào)市級(jí)監(jiān)管部門。（五）公示。省地方金融監(jiān)管局在門戶網(wǎng)站上公開(kāi)年度評(píng)級(jí)結(jié)果，接受社會(huì)監(jiān)督。（六）換證。省地方金融監(jiān)管局根據(jù)年度評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)生變化的小額貸款公司換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。第七條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)申報(bào)材料應(yīng)當(dāng)提交紙質(zhì)檔和電子檔，主要包括：（一）小額貸款公司年度經(jīng)營(yíng)情況相關(guān)資料：1．公司概況。內(nèi)容包括公司注冊(cè)資本、融資情況、營(yíng)業(yè)地址、三會(huì)一層及部門設(shè)置等組織架構(gòu)情況、高管人員情況、員工人數(shù)、合作金融機(jī)構(gòu)等；2．公司年度經(jīng)營(yíng)管理情況總結(jié)。內(nèi)容包括業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、公司決策程序、公司治理和行業(yè)自律情況、履行社會(huì)責(zé)任情況等；3．信息報(bào)送。包括小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送、接受監(jiān)管部門檢查和整改等情況；4．貸款發(fā)放臺(tái)賬。內(nèi)容應(yīng)包括貸款對(duì)象、貸款額度、貸款用途、貸款形式、本年累計(jì)貸款金額、期末貸款余額、不良貸款率、貸款綜合年化利率等情況；5．納稅情況。包括小額貸款公司上年度的稅務(wù)機(jī)關(guān)完稅證明，以自然年度納稅期或者稅款實(shí)際入庫(kù)日期為期限；（二）具備資質(zhì)要求的中介機(jī)構(gòu)出具的上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告原件；（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；（四）市場(chǎng)監(jiān)管部門出具的《內(nèi)資企業(yè)基本情況登記表》；（五）上年度變更事項(xiàng)批準(zhǔn)、備案文件復(fù)印件；（六）小額貸款公司基本情況表（附件1）和分類監(jiān)管評(píng)級(jí)考核評(píng)分表（附件2）；第八條 ?省地方金融監(jiān)管局在分類監(jiān)管評(píng)級(jí)現(xiàn)場(chǎng)抽查中，發(fā)現(xiàn)審定小額貸款公司評(píng)級(jí)結(jié)果降級(jí)的情形，將酌情對(duì)復(fù)評(píng)的市、縣級(jí)監(jiān)管部門進(jìn)行通報(bào)，并作為金融工作真抓實(shí)干年度考評(píng)的重要依據(jù)。第九條 ?年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，省、市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將評(píng)級(jí)結(jié)果向評(píng)級(jí)對(duì)象反饋，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行處置。第十條 ?年度分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，省地方金融監(jiān)管局及市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)做好分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作相關(guān)文件、資料的檔案歸集工作。第十一條 ?遇有下列情況，省地方金融監(jiān)管局可以對(duì)小額貸款公司進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)：（一）新設(shè)滿12個(gè)月的小額貸款公司主動(dòng)要求進(jìn)行分類評(píng)級(jí)的；（二）對(duì)小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查結(jié)果顯示需要對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整的；（三）小額貸款公司在公司治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、日常運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面發(fā)生重大變化或者出現(xiàn)重大異常，足以導(dǎo)致評(píng)級(jí)檔次降低的；（四）其他由省地方金融監(jiān)管局認(rèn)定需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)的事項(xiàng)。
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第三章 ?評(píng)分指標(biāo)
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第十二條 ?小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)共分五個(gè)方面，總分100分，內(nèi)容包括：公司治理（10分）、業(yè)務(wù)發(fā)展（30分）、合規(guī)經(jīng)營(yíng)（25分）、風(fēng)險(xiǎn)防控（20分）、監(jiān)管評(píng)價(jià)（15分）。第十三條 ?小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)由定量和定性兩類評(píng)價(jià)指標(biāo)組成，并通過(guò)正面評(píng)價(jià)計(jì)分、負(fù)面事項(xiàng)扣分、獎(jiǎng)勵(lì)事項(xiàng)加分相結(jié)合的方式進(jìn)行評(píng)價(jià)：（一）公司治理。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司組織架構(gòu)、制度建設(shè)、決策執(zhí)行和從業(yè)人員等情況；（二）業(yè)務(wù)發(fā)展。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司主業(yè)占比、貸款投放及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等情況；（三）合規(guī)經(jīng)營(yíng)。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)合規(guī)情況；（四）風(fēng)險(xiǎn)防控。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信用、融資、經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)情況；（五）監(jiān)管評(píng)價(jià)。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司數(shù)據(jù)、信息報(bào)送，接受監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管要求等情況。第十四條 ?按照《小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)考核評(píng)分表》（附件2），綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)得分及加分、一票否決事項(xiàng)，確定小額貸款公司的最終得分。（一）表彰情況。受到縣級(jí)及以上政府部門、省小額貸款公司協(xié)會(huì)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的公司，每項(xiàng)加1分，最高加2分。受到縣級(jí)及以上政府部門、省小額貸款公司協(xié)會(huì)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的個(gè)人，每項(xiàng)加0.5分，最高加1分。（二）公益活動(dòng)。積極履行社會(huì)責(zé)任，當(dāng)年參與救災(zāi)、鄉(xiāng)村振興、扶貧助學(xué)等公益事業(yè)，經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核認(rèn)定的，每參與一項(xiàng)加2分，最高加4分。（三）支持企業(yè)上市“金芙蓉”躍升行動(dòng)。加大對(duì)省上市后備資源庫(kù)企業(yè)、省重點(diǎn)上市后備企業(yè)、上市公司的信貸支持，每發(fā)放500萬(wàn)元加1分，最高加2分。（四）同一事項(xiàng)不得重復(fù)加分，以最高分計(jì)。
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第四章 ?評(píng)級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)
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第十六條 ?小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)按照本辦法第三章評(píng)分指標(biāo)和方法計(jì)算確定得分，共分A、B、C、D四個(gè)類別：得分90分（含）以上為A類，80（含）—90分的為B類，60（含）—80分的為C類，60分以下的為D類。第十七條 ?小額貸款公司存在以下情形之一的，評(píng)級(jí)結(jié)果不得為A類：（一）上一年度公司因違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到行政處罰的；（三）上一年度連續(xù)2次或者累計(jì)3次以上（含）未通過(guò)指定的監(jiān)管信息系統(tǒng)及時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)信息的；（四）上一年度監(jiān)管部門收到涉及公司的投訴、舉報(bào)3次以上（含），經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的；（五）發(fā)生單筆貸款金額達(dá)到凈資產(chǎn)10%（含）以上的重大損失，且計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足以彌補(bǔ)該損失的；（六）存在其他違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為或者風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的。第十八條 ?小額貸款公司存在以下情形之一的，實(shí)行“一票否決”，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)為D類：（一）經(jīng)司法機(jī)關(guān)查證屬實(shí)，有下列情形之一的：（1）吸收或者變相吸收公眾存款；（2）集資詐騙；（3）非法催收、暴力收貸等嚴(yán)重違法行為；（二）出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件的；（三）非法開(kāi)展受托投資、自營(yíng)貸款、受托發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的；（四）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)的；非法發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品的；（五）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的；（六）向國(guó)家限制性行業(yè)或者監(jiān)管部門禁止投向領(lǐng)域發(fā)放貸款的，如股票、金融衍生品等投資、房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資；（七）公司或者公司法定代表人因違法經(jīng)營(yíng)被司法機(jī)關(guān)刑事立案調(diào)查或者受到刑事處罰的；（八）發(fā)生嚴(yán)重群體性事件或者重大安全責(zé)任事故的；（九）惡意抽逃注冊(cè)資本金，或者通過(guò)向公司股東、實(shí)際控制人直接或者間接發(fā)放貸款等方式變相抽逃注冊(cè)資本金的；（十）使用未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或者備案的其他資金發(fā)放貸款的；（十一）提供虛假財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)信息，惡意套取財(cái)政扶持資金的；（十二）逃避、拒絕、阻礙監(jiān)管部門工作，對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題拒不整改的；（十三）不報(bào)送數(shù)據(jù)信息或者報(bào)送虛假數(shù)據(jù)、不參加分類監(jiān)管評(píng)級(jí)的；（十四）無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)展貸款發(fā)放業(yè)務(wù)的；（十六）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自變更應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)事項(xiàng)的；（十七）單筆貸款綜合年化利率違反國(guó)家利率有關(guān)規(guī)定的；（十八）存在其他重大違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管制度或者省地方金融監(jiān)管局監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)評(píng)為D類的。
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第五章 ?結(jié)果運(yùn)用
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第十九條 ?省地方金融監(jiān)管局及市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用機(jī)制，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為合理配置監(jiān)管資源、精準(zhǔn)制定監(jiān)管計(jì)劃、有效采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類管理，采取差異化監(jiān)管措施，充分發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)的激勵(lì)約束作用。（一）凡因新設(shè)未滿一個(gè)會(huì)計(jì)年度的小額貸款公司不納入分類監(jiān)管評(píng)級(jí)范圍。市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度，督促公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。允許公司開(kāi)展《實(shí)施細(xì)則》第三十三條第一款第一項(xiàng)至七項(xiàng)業(yè)務(wù)。（二）對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為A類的小額貸款公司：市、縣級(jí)監(jiān)管部門可以適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度，對(duì)其評(píng)級(jí)得分低于標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分值70%的單項(xiàng)評(píng)級(jí)要素可以視情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并通過(guò)監(jiān)管約談等措施要求公司改善風(fēng)險(xiǎn)狀況。允許公司開(kāi)展《實(shí)施細(xì)則》第三十三條第一款第一項(xiàng)至七項(xiàng)，第二款第一項(xiàng)至三項(xiàng)、第五項(xiàng)業(yè)務(wù)。（三）對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為B類的小額貸款公司：市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度，督促其加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，化解風(fēng)險(xiǎn)。允許公司開(kāi)展《實(shí)施細(xì)則》第三十三條第一款第一項(xiàng)至七項(xiàng)，第二款第二項(xiàng)、第五項(xiàng)業(yè)務(wù)。（四）對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為C類的小額貸款公司：市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度，督促其加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，化解風(fēng)險(xiǎn)。允許公司開(kāi)展《實(shí)施細(xì)則》第三十三條第一款第一項(xiàng)至七項(xiàng)、第二款第二項(xiàng)業(yè)務(wù)。（五）對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為D類的小額貸款公司：市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)予以重點(diǎn)監(jiān)管，督促其認(rèn)真整改，整改驗(yàn)收不合格的，按照監(jiān)管規(guī)定退出市場(chǎng)。允許公司開(kāi)展《實(shí)施細(xì)則》第三十三條第二款第二項(xiàng)業(yè)務(wù)。（六）對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為B類（含）以上且符合財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)有關(guān)規(guī)定的，給予小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，小額貸款公司可以開(kāi)展甲類委托貸款、權(quán)益類投資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，委托貸款、權(quán)益類投資等業(yè)務(wù)具體實(shí)施細(xì)則由省地方金融監(jiān)管局另行制定。
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第六章 ?附 ?則
第二十條 ?本辦法自公布之日起30日后施行，有效期5年。湖南省地方金融監(jiān)督管理局《關(guān)于印發(fā)〈湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法〉的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕8號(hào)）同時(shí)廢止。
政策文件下載（PDF版）：
54A89E461BCDFC76A57589B5C4E80D15.pdf
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