奔流出萬山，細涓潤眾木。三湘大地 ，金融“五篇大文章”落筆成輝，為“三高四新”美好藍圖鑲好“金邊”。在湖南高質(zhì)量發(fā)展的助力中，一股來自小額貸款公司（以下簡稱“小貸”）、典當行（以下簡稱“典當”）、地方資產(chǎn)管理公司（以下簡稱“地方資管”）三類地方金融組織的金融力量挺膺擔當，以“小而美”之為，將金融服務送往三湘大地的工廠車間、田間地頭、街頭巷尾，戰(zhàn)略謀劃“致廣大”、產(chǎn)品服務“盡精微”，不斷擦亮金融為民的本色和底色。

三類機構，踐行普惠

要厘清小貸、典當、地方資管三類機構的功能定位和本質(zhì)特征，就必須清晰把握地方金融組織的概念、特色。

《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》對地方金融組織有清晰的定義，即依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院授權省人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務的其他組織。

“作為七類地方金融組織的重要組成部分，小貸、典當和地方資管立足各自功能定位，發(fā)揮‘金融毛細血管’作用和行業(yè)特色優(yōu)勢，對不同客戶群體提供差異化的產(chǎn)品和服務，是踐行普惠金融的重要力量。”省委金融辦副主任羅棟介紹。具體而言，小貸在信貸投放上具有靈活、便捷、小額、分散等特點；典當作為延續(xù)已久的融資方式，可以滿足經(jīng)營主體資金應急周轉等需求；地方資管，俗稱地方AMC，在盤活存量資產(chǎn)、防范和化解區(qū)域金融風險發(fā)揮著不可替代的作用。

而對于行業(yè)內(nèi)的微觀個體，他們期待能夠進一步科普行業(yè)功能作用、提升行業(yè)認知度，以此更高效地服務實體經(jīng)濟。

“今年1月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，涵蓋業(yè)務經(jīng)營、公司治理與風險管理、消費者權益保護、非正常經(jīng)營企業(yè)退出等方方面面，我認為這是讓公眾更關注行業(yè)的一個好契機?！奔t星錢谷小貸公司負責人王鵬程表示，自己從事小貸行業(yè)多年，P2P、學生貸、整容貸……經(jīng)常被人誤解成是小貸業(yè)務。實際上，小貸公司是由省級地方金融管理部門予以審批，獲得相應領域金融許可資質(zhì)的地方金融組織，其作用在于彌補傳統(tǒng)銀行體系在服務小規(guī)模借貸需求方面的不足，為個人和小微企業(yè)提供靈活的貸款服務。P2P、學生貸、整容貸與受到嚴格金融監(jiān)管、需遵守相關法律法規(guī)的持牌小貸公司，完全不屬于一個類別。

“招牌上掛著‘典’‘當’‘押’字樣的寄賣行、奢侈品店等，都不屬于正規(guī)典當行?！笔〉洚斝袠I(yè)協(xié)會秘書長黃筱林介紹，“以物做抵質(zhì)押融資是典當?shù)谋举|(zhì)特征和運作模式?！彼硎?，典當行為小微企業(yè)、個體工商戶及個人提供靈活便捷的金融服務，拾遺補缺，解決了差異化的融資需求。

地方資管，則聚焦防風險、降杠桿、促發(fā)展，不僅能夠有效處置累積的不良資產(chǎn)，防范和化解區(qū)域金融風險，還能促進資源的高效配置，為實體經(jīng)濟的結構優(yōu)化與升級注入強勁動力。

金融活水，賦能實體

作為地方金融組織，三類機構在完善地方金融體系、服務普惠金融重點領域和薄弱環(huán)節(jié)、填補金融市場空白、暢通融資渠道等方面發(fā)揮了重要作用。

湖南快樂通寶小貸公司針對小微文化傳媒企業(yè)的實際需求，創(chuàng)新推出文化金融服務產(chǎn)品“文娛寶”。在“文娛寶”的助力下，某文化傳媒公司有效化解了多項目并行中的資金壓力。截至目前，“文娛寶”累計信貸投放超6000萬元，為多個優(yōu)秀文化項目的孵化落地提供了有力支持，助力打造文化和科技融合示范高地。常德雙鑫小貸公司依托“農(nóng)鑫 e 貸”平臺為中小微企業(yè)提供高效的續(xù)貸、轉貸服務；步步高小貸公司以供應鏈金融和消費金融雙輪驅(qū)動；婁底市城投小貸公司著眼產(chǎn)業(yè)鏈金融+精準營銷模式……當前全省很多小貸公司都形成了自己的獨特運營模式，成為湖南小微企業(yè)、個體工商戶的加油助力器。2024年，全省百余家小貸公司累計發(fā)放貸款319億元，全年納稅總額9747萬元，儼然成為了普惠金融領域的生力軍。

腕表、箱包、奢侈品、黃金、珠寶、玉石……在典當行能夠靈活“變現(xiàn)”。湖南通程典當近年來堅持“專業(yè)化、特色化、精細化”，打造了更為專業(yè)的鑒定師團隊，助力公司在細分領域的發(fā)展。截至2024年末，公司累計發(fā)生業(yè)務7000余筆、服務客戶6000余家、發(fā)放當金260億余元、繳稅3.5億余元。2024年全年，全省百余家典當行實現(xiàn)典當總額111.23億元，同比增幅22.44%。

位于長沙市中心城區(qū)的某房地產(chǎn)項目因開發(fā)商破產(chǎn)而一度停滯，經(jīng)歷了長達十年的沉寂，成為城市中的一處“傷疤”。湘江資產(chǎn)競得該項目后，整合集團內(nèi)部資源積極組織復工、推進招商運營，全面盤活該項目。這是我省地方資管服務產(chǎn)業(yè)聚焦主責主業(yè)、化解金融風險，穩(wěn)步提升不良資產(chǎn)收購處置規(guī)模，助力化解區(qū)域金融風險，持續(xù)助推實體經(jīng)濟發(fā)展的鮮活案例。

去年，財信資產(chǎn)發(fā)行華中地區(qū)首單不良資產(chǎn)支持證券，發(fā)行規(guī)模3.53億元。2024年，我省兩家地方資管全年新增收購不良資產(chǎn)投資額20.5億元，處置不良資產(chǎn)收回資金33.39億元，全年納稅總額2.66億元，有效支持了金融機構快速剝離不良資產(chǎn)，助力維護了區(qū)域金融穩(wěn)定。

監(jiān)管有力，未來有為

面對復雜和嚴峻的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，加之經(jīng)營管理不規(guī)范、存量業(yè)務風險大等問題，部分機構面臨的挑戰(zhàn)加大。全省小貸、典當行、地方資管面對新形勢新任務，必須積極修煉內(nèi)功，才能更好地服務實體經(jīng)濟。在省委金融辦（省地方金融管理局）的監(jiān)管下，三類機構不斷提高認識站位，優(yōu)化業(yè)務流程、加強風險管理、踐行社會責任。

整章建制，方能固本強基。今年1月，省地方金融管理局公布了一批“失聯(lián)”“空殼”地方金融組織。省委金融辦監(jiān)管二處處長高友慧介紹，根據(jù)國家“減量提質(zhì)”的要求，省地方金融管理局組織開展全省小貸、典當、地方資管現(xiàn)場檢查，摸清底數(shù)，找準問題，排查“失聯(lián)” “空殼”等不良機構，通過現(xiàn)場檢查、監(jiān)管約談、責令整改、行政處罰等方式，營造良好的地方金融機構發(fā)展生態(tài)。同時，開展行業(yè)機構分類評級，實施分類監(jiān)管，先后出臺了小額貸款、典當行監(jiān)管辦法及評級辦法，根據(jù)不同行業(yè)特點，按照機構經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機制、風險狀況等，制定針對性、差異化監(jiān)管標準和應對辦法，切實提高監(jiān)管質(zhì)效。據(jù)了解，在出臺監(jiān)管政策的同時，省委金融辦也著力強化引導和支持力度，充分發(fā)揮三類機構金融服務實體經(jīng)濟的“毛細血管”作用，真正為服務我省實體經(jīng)濟、推動“三高四新”美好藍圖彰顯責任擔當。

加強行業(yè)培訓，提升服務質(zhì)效。2024年12月，在省委金融辦的指導下，行業(yè)協(xié)會先后舉辦了全省小貸行業(yè)2024年信貸業(yè)務風險管理培訓班、湖南省典當業(yè)務技能培訓班，不斷提升從業(yè)人員素質(zhì)與業(yè)務能力。省小貸協(xié)會秘書長王宇輝介紹：“僅2024年，協(xié)會就組織了4期行業(yè)專題培訓、34次線上直播培訓、2期法律大講堂等活動，涵蓋信貸全流程風險防范、財稅熱點難點、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略等各方面?！?/span>

彰顯社會責任，體現(xiàn)金融為民擔當。2024年12月6日，由省委金融辦聯(lián)合省小貸協(xié)會組織的第三屆“金融助學筑夢 點亮未來人生”捐資助學活動，在婁底市漣源龍?zhí)伶?zhèn)中心學校舉行。截至目前，省小貸協(xié)會總計捐贈43萬余元，為3所學校捐贈物資，幫助80多名學子及9個困難家庭。省典當行業(yè)協(xié)會組織會員單位連續(xù)13年走進學校，省典當行業(yè)協(xié)會共向11所小學、1所兒童福利院，1所敬老院，捐款捐物價值達89萬余元。

盈科而后進，所以致山海。三類機構是金融服務實體的踐行者，亦是金融活水的“河川徑流”，在金融強國的號角下，與其他金融機構形成補位，構建起了“致廣大”的金融體系，提供“盡精微”的金融服務，為“三高四新”美好藍圖賦能添彩。