小額貸款公司應(yīng)知應(yīng)會基本常識

一、什么是小額貸款公司？

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

政策參考：湖南省人民政府關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見（湘政發(fā)〔2013〕7號）。

內(nèi)容摘選：小額貸款公司是面向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款等業(yè)務(wù)的新型基層金融服務(wù)組織，其性質(zhì)為非公眾、非存款類小型金融機(jī)構(gòu)。

二、小額貸款公司的貸款利率是多少？

小額貸款公司根據(jù)國家對小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管政策要求，按照市場原則自主確定。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（ 試行）》的通知（湘政金發(fā)〔2009〕1號）。

內(nèi)容摘選：小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（注：自2019年8月20日起，中國人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日9時30分公布貸款市場報價利率，即LPR，中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)取消。）

三、小額貸款公司的貸款額度是多少？

小額貸款公司堅(jiān)持小額、分散原則，從幾千元到幾百萬元不等，具體由雙方在監(jiān)管政策規(guī)定范圍內(nèi)協(xié)商確定。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于完善全省小額貸款公司發(fā)展和監(jiān)管工作有關(guān)事項(xiàng)的通知（湘政金發(fā)〔2014〕28號）；關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）。

內(nèi)容摘選：1.注冊資本金在1億元以下的，上限為注冊資本金5%和400萬元；注冊資本金在1-2億元的調(diào)整至500萬元；注冊資本金2億元以上的，調(diào)整至600萬元。2.鼓勵小額貸款公司通過靈活運(yùn)用借新還舊、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等措施，支持疫情防控相關(guān)企業(yè)、受疫情影響較大企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)群體穩(wěn)定貸款。對相關(guān)企業(yè)單筆、單戶及其關(guān)聯(lián)方貸款余額上限調(diào)整為不超過凈資產(chǎn)的10%（注：疫情期間，有效期至2021年9月13日）。

四、小額貸款公司的經(jīng)營范圍是什么？

小額貸款公司的主營業(yè)務(wù)是發(fā)放小額貸款、提供財務(wù)咨詢等。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見（湘政金發(fā)〔2017〕13號）。

內(nèi)容摘選：在主營發(fā)放小額貸款、提供財務(wù)咨詢的前提下，分類監(jiān)管評級達(dá)到A級的小額貸款公司，還可以經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)（但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、買賣債券股票等有價證券、權(quán)益類投資、貸款轉(zhuǎn)讓、代理銷售等業(yè)務(wù)。鼓勵符合條件的小額貸款公司與銀行機(jī)構(gòu)、保險公司、融資性擔(dān)保公司等開展業(yè)務(wù)合作。

五、小額貸款公司是經(jīng)過審批并接受監(jiān)管嗎？

我省小額貸款公司均需經(jīng)過湖南省地方金融監(jiān)督管理局審批，并接受省、市、縣三級監(jiān)管部門監(jiān)管。

政策參考：關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）。

內(nèi)容摘選：1.將小額貸款公司設(shè)立審批流程簡化為籌建和開業(yè)兩個階段,主發(fā)起人資質(zhì)審核整合至籌建階段,不再單獨(dú)申報材料。小額貸款公司股權(quán)變更累計總額超30%(含)以上、主發(fā)起人股權(quán)變更、增加或減少注冊資本金、合并或分立、法定代表人和董事長變更、跨市州變更注冊地,需經(jīng)縣市區(qū)政府監(jiān)管部門、市州金融辦逐級審核并出具審核意見后,報省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。2.股權(quán)變更總額30%以下變更高級管理人員(董事、監(jiān)事、總經(jīng)理)、名稱、注冊地(所在地市州轄內(nèi))、營業(yè)場所、修改章程等事項(xiàng)需經(jīng)所在地縣市區(qū)政府監(jiān)管部門、市州金融辦逐級審核批準(zhǔn)并出具審核意見,于10個工作日內(nèi)報省地方金融監(jiān)管局備案。

金融消費(fèi)者之小額貸款問答

●我為什么要在小額貸款公司貸款？

答：相較于銀行等其他機(jī)構(gòu)，在小額貸款公司貸款具有以下優(yōu)勢：手續(xù)便捷、靈活；放貸速度快；提供個性化服務(wù)等。

●我是不是在任何一家小額貸款公司都可以貸款？

答：不是。小額貸款公司經(jīng)營范圍有地域限制，盡量在經(jīng)營所在地的小額貸款公司貸款。

《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）和《關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）文件規(guī)定：1.允許小額貸款公司在注冊地所在市州范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對專業(yè)性、特色性較強(qiáng)的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在特定領(lǐng)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)；2.凈資產(chǎn)2億元(含)以上且分類監(jiān)管評級達(dá)到A級的小額貸款公司,經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

●小額貸款公司什么行為是明令禁止的？

答：小額貸款公司堅(jiān)守三個“絕不”原則，即：１.絕不非法集資、吸收公眾存款；２.絕不違規(guī)放貸（如砍頭息、校園貸）；３.絕不暴力收息收債。

●如果小額貸款公司侵害了我的合法權(quán)益，我可以向哪些單位投訴維權(quán)?

答：金融消費(fèi)者認(rèn)為小額貸款公司侵害自己權(quán)利的，可向小額貸款公司所在地金融監(jiān)督管理部門投訴維權(quán)，也可咨詢行業(yè)自律機(jī)構(gòu)湖南省小額貸款公司協(xié)會，協(xié)會將根據(jù)實(shí)際情況建立金融消費(fèi)者與小額貸款公司的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。

如果針對小額貸款從業(yè)人員的投訴和小額貸款公司沒有關(guān)聯(lián),可以根據(jù)問題類型選擇投訴維權(quán)機(jī)關(guān)。

如果金融消費(fèi)者認(rèn)為小額貸款公司從業(yè)人員的行為構(gòu)成犯罪,可攜相關(guān)證據(jù)材料向公安機(jī)關(guān)報案。