湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理工作指引（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）等相關(guān)法律法規(guī)和文件精神，制定本指引。

第二條 本指引所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織依法投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條 省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）和市、縣級(jí)人民政府確定的監(jiān)管部門（以下簡稱市、縣級(jí)監(jiān)管部門）為本省小額貸款公司的監(jiān)管部門。

第四條 省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理。在中國銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，結(jié)合實(shí)際，制定本省小額貸款公司監(jiān)管政策并組織實(shí)施。

市、縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)制定本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款行業(yè)發(fā)展政策措施、建立風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作機(jī)制。縣級(jí)人民政府是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)制定小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。

市、縣級(jí)監(jiān)管部門按照屬地管理原則，承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，受省地方金融監(jiān)管局委托，采取現(xiàn)場、非現(xiàn)場等監(jiān)管手段，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作，并對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。

第五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，提高對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的服務(wù)水平，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第六條 鼓勵(lì)市、縣級(jí)人民政府通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、專項(xiàng)補(bǔ)貼等方式，引導(dǎo)和支持小額貸款公司加大對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)民等的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務(wù)。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中：行政區(qū)劃原則上使用市級(jí)（含）以下行政區(qū)劃。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，經(jīng)營全省范圍小額貸款業(yè)務(wù)可使用省級(jí)行政區(qū)劃；行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)，不得在名稱中使用“小額貸款” “小貸”或者類似字樣，法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。

第八條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）符合本指引規(guī)定的注冊(cè)資本;

（二）符合本指引規(guī)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東;

（三）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員;

（四）有符合《中華人民共和國公司法》及本指引規(guī)定要求的章程;

（五）有健全的組織架構(gòu)以及業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度;

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的經(jīng)營場所;

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第九條 小額貸款公司注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)不低于人民幣5000萬元，且來源真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或者融入資金投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資、借貸或者他人委托資金入股。股東一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或公司解散外不得抽逃轉(zhuǎn)移出資。脫貧地區(qū)注冊(cè)資本金可降低至3000萬元。

第十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要股東（主發(fā)起人）應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，持股比例不得低于50%。單一股東持股比例不得低于5%。主要股東（主發(fā)起人）股權(quán)在小額貸款公司設(shè)立兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。一般股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，并在公司章程中載明。

第十一條 小額貸款公司主要股東（主發(fā)起人）應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）企業(yè)信譽(yù)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，最近3年無重大違法違規(guī)行為和嚴(yán)重不良信用記錄；

（二）具有完善的公司治理機(jī)制；

（三）申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)須超過其對(duì)小額貸款公司出資額的3倍，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，權(quán)益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑，含本次投資資金）。申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利且凈利潤總額在1000萬元人民幣以上，并有與其利潤相對(duì)應(yīng)的合法納稅記錄。

脫貧地區(qū)企業(yè)法人作為主要股東（主發(fā)起人）在當(dāng)?shù)卦O(shè)立小額貸款公司，條件可適當(dāng)降低，但申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)須超過其對(duì)小額貸款公司出資額的1.5倍，申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利且凈利潤總額在500萬元人民幣以上，并有與其利潤相對(duì)應(yīng)的合法納稅記錄。

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第十二條 自然人作為一般股東（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有完全民事行為能力，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無重大違法違規(guī)行為;

（二）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員;

（三）個(gè)人權(quán)屬清晰且無爭議自有資產(chǎn)必須超過出資額的2倍。

第十三條 企業(yè)法人或者其他社會(huì)組織作為一般股東（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和合法納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為;

（二）其他社會(huì)組織應(yīng)當(dāng)具有對(duì)外投資資格;

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力;

（五）凈資產(chǎn)須超過其對(duì)小額貸款公司出資額的2倍。

第十四條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或者控股小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事，應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，從事金融、經(jīng)濟(jì)或者法律工作3年以上；擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上。

有下列情形之一，不得擔(dān)任小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年;

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年;

（五）被列入失信被執(zhí)行人或者被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒；

（六）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。

第十六條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)提交下列材料，并由主要股東（主發(fā)起人）逐級(jí)報(bào)省地方金融監(jiān)管局審查批準(zhǔn)：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容;

（二）承諾書。承諾申報(bào)材料真實(shí);

（三）公司章程草案;

（四）公司組織架構(gòu)圖;

（五）公司管理制度。內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、信息披露制度等;

（六）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括但不限于相關(guān)市場需求、同業(yè)狀況、公司市場定位、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、未來三年資產(chǎn)負(fù)債和盈利水平預(yù)測等;

（七）股東入股資金來源說明及附件。內(nèi)容包括但不限于相關(guān)合同、入賬憑證、記賬憑證等;

（八）股東基本情況

1.股東為企業(yè)法人的，提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、審計(jì)報(bào)告原件、納稅證明、企業(yè)征信報(bào)告、無重大違法違規(guī)行為承諾書;

2.股東為其他組織形式的，提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度審計(jì)報(bào)告原件、納稅證明、征信報(bào)告、無重大違法違規(guī)行為承諾書;

3.股東為自然人的，提供身份證明、征信報(bào)告、無重大違法違規(guī)行為承諾書、個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料（貨幣資金應(yīng)提供近六個(gè)月的銀行賬戶、理財(cái)賬戶、股票賬戶等賬戶流水）;

（九）股東會(huì)出資決議、出資協(xié)議;

（十）符合要求的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資證明;

（十一）擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的身份證明、簡歷、學(xué)歷學(xué)位證書復(fù)印件;

（十二）經(jīng)營場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件復(fù)印件;

（十三）股東出資需經(jīng)授權(quán)或者履行審批程序的，需出具上級(jí)主管部門同意其出資的批復(fù)原件;

（十四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系說明（由主要股東或者主發(fā)起人出具）;

（十五）自主申報(bào)名稱告知書;

（十六）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

擬注冊(cè)地縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理申報(bào)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報(bào)材料報(bào)市級(jí)監(jiān)管部門；市級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報(bào)材料報(bào)省地方金融監(jiān)管局；省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)書面批復(fù)，并抄送公司擬注冊(cè)地市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門。

第十七條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)憑批復(fù)文件依法到當(dāng)?shù)?/span>市場監(jiān)管部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并于完成登記注冊(cè)10個(gè)工作日內(nèi)，向省、市、縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)備營業(yè)執(zhí)照副本、開立銀行賬戶等相關(guān)信息。小額貸款公司住所應(yīng)當(dāng)與注冊(cè)地保持一致。

第十八條 獲準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)自批復(fù)之日起45日內(nèi)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前10日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局呈報(bào)延期申請(qǐng)，經(jīng)同意可延期不超過30日，逾期應(yīng)當(dāng)重新申報(bào)。未掛牌營業(yè)前，不得開展任何經(jīng)營活動(dòng)。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在公司住所所屬市級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，可在全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù)。

第二十條 小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)谌》秶鷥?nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本不低于人民幣2億元；

（二）分類監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)且上一年度盈利，無不良誠信記錄；

（三）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第二十一條 小額貸款公司申請(qǐng)全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)報(bào)告；

（二）股東會(huì)決議；

（三）營業(yè)執(zhí)照副本及相關(guān)證照復(fù)印件；

（四）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告原件；

（五）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

第二十二條 實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好、經(jīng)營規(guī)范的大型企業(yè)或者上市公司發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，注冊(cè)資本在2億元以上，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局同意可在省內(nèi)“三農(nóng)”、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈等特定領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本不低于人民幣3億元；

（二）連續(xù)3年盈利且分類監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)，無不良誠信記錄；

（三）具備在全省范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)；

（四）公司住所及擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)住所市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門同意；

（五）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付不少于3000萬元的營運(yùn)資金，分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的50%。

第二十五條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)由其所在地市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門監(jiān)管。營業(yè)部、辦事處等由小額貸款公司注冊(cè)地市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按月向住所市、縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送運(yùn)營情況。

第二十六條 小額貸款公司有下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)向省地方金融監(jiān)管局申報(bào)：

（一）變更注冊(cè)資本；

（二）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）公司主要股東或者實(shí)際控制人變更（含股權(quán)變更）；

（四）在全省范圍開展小額貸款業(yè)務(wù)；

（五）跨市州變更注冊(cè)地；

（六）法定代表人、董事長（執(zhí)行董事）、總經(jīng)理變更；

（七）公司合并或者分立；

（八）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

公司住所縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報(bào)材料報(bào)市級(jí)監(jiān)管部門；市級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見，連同申報(bào)材料報(bào)省地方金融監(jiān)管局；省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)書面批復(fù)，并抄送公司住所市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門。公司應(yīng)當(dāng)憑批復(fù)至當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記。

第二十七條 小額貸款公司100%變更股權(quán)，應(yīng)當(dāng)按照新設(shè)小額貸款公司有關(guān)要求提交材料，并逐級(jí)申報(bào)。

第二十八條 小額貸款公司有下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)向市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門申報(bào)后，報(bào)省地方金融監(jiān)管局備案：

（一）除主要股東或者實(shí)際控制人變更（含股權(quán)變更）外的股權(quán)變更；

（二）變更除董事長（執(zhí)行董事）、總經(jīng)理以外的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（三）變更名稱或者在所屬市級(jí)行政區(qū)域內(nèi)變更住所；

（四）變更公司章程；

（五）設(shè)立營業(yè)部、辦事處等（須經(jīng)公司注冊(cè)地及擬設(shè)立營業(yè)部、辦事處住所市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門批準(zhǔn)）。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在上述變更事項(xiàng)完成后10個(gè)工作日內(nèi)，向省地方金融監(jiān)管局備案并領(lǐng)取回執(zhí)。本指引未列明的變更事項(xiàng)，公司完成變更登記后，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)報(bào)省、市、縣級(jí)監(jiān)管部門備案并領(lǐng)取回執(zhí)。備案應(yīng)當(dāng)提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、股東會(huì)決議、市縣兩級(jí)監(jiān)管部門的意見和市場監(jiān)管部門變更登記相關(guān)資料。

第二十九條 小額貸款公司因變更需更換小額貸款公司備案登記證的，由省地方金融監(jiān)管局換發(fā)新證。

第三十條 小額貸款公司申請(qǐng)變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）小額貸款公司變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。內(nèi)容載明變更事項(xiàng)和理由。

（二）股東會(huì)決議；

（三）變更方案（增減資或者股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)需提供）；

（四）修改后的公司章程或者章程修正案；

（五）變更公司名稱的，需提交市場監(jiān)管部門自主申報(bào)名稱告知書復(fù)印件；

（六）股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且受讓方需符合本指引第十一、十二、十三條規(guī)定條件，并按本指引第十六條有關(guān)規(guī)定，提供基本情況、出資承諾書、入股資金來源說明及附件、股東關(guān)聯(lián)情況說明等材料；

（七）增加注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)提供由符合要求的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資證明；

（八）變更高管人員的，應(yīng)當(dāng)提供高管人員基本情況表及相關(guān)證明文件；

（九）其他按照公司設(shè)立相應(yīng)條件應(yīng)當(dāng)提供的材料；

（十）涉及政府出資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)。

第三十一條 小額貸款公司申請(qǐng)分立、合并，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)報(bào)告；

（二）股東會(huì)決議；

（三）合并或者分立協(xié)議；

（四）清查核資報(bào)告；

（五）債權(quán)債務(wù)處理方案；

（六）資產(chǎn)分配方案；

（七）省地方金融監(jiān)管局要求提交的其他材料。涉及政府出資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)。

第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)減少注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)報(bào)告。應(yīng)當(dāng)載明減資理由；

（二）股東會(huì)決議；

（三）減資后的股東權(quán)益、債權(quán)人權(quán)益安排；

（四）修改后的公司章程或者章程修正案；

（五）公司資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單；

（六）債務(wù)清償或者債務(wù)擔(dān)保情況說明；

（七）減資公告；

（八）省地方金融監(jiān)管局要求提交的其他材料。涉及政府出資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)。

第三十三條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第三十四條 小額貸款公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算時(shí)應(yīng)當(dāng)接受所在地市、縣兩級(jí)監(jiān)管部門監(jiān)督。

第三十五條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)按期將備案登記證交回省地方金融監(jiān)管局：

（一）小額貸款公司被取消發(fā)放貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的；

（二）營業(yè)執(zhí)照被吊銷的；

（三）小額貸款公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的；

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章和省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他情形。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在收到監(jiān)管部門有關(guān)文件、人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)，將備案登記證交省地方金融監(jiān)管局，由省地方金融監(jiān)管局予以注銷并公告。逾期不交回的，由住所市、縣級(jí)監(jiān)管部門按程序及時(shí)依法收繳，并就收繳事項(xiàng)出具相關(guān)情況書面報(bào)告，報(bào)告省地方金融監(jiān)管局。

第三章 合規(guī)經(jīng)營

第三十六條 經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，小額貸款公司可以依法經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)放小額貸款、提供財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)；

（二）省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十七條 小額貸款公司不得有下列行為：

（一）吸收或者變相吸收公眾存款；

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；

（三）發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

（四）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和監(jiān)管部門禁止的其他行為。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、上年度分類監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、銀行借款、向股東借款、委托貸款等業(yè)務(wù)。

第三十九條 小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對(duì)放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報(bào)備，并按監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

第四十一條 小額貸款公司因公司發(fā)展需要，開展外部融資、委托貸款等其他業(yè)務(wù)，需開設(shè)相應(yīng)賬戶的，應(yīng)當(dāng)報(bào)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。外部融資賬戶作為放貸專戶應(yīng)當(dāng)報(bào)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，其他賬戶專戶專用，不得用于主營放貸業(yè)務(wù)用途。

第四十二條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“小額、分散”的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第四十三條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)與借款人依法訂立書面合同，載明貸款本金金額、貸款期限、貸款年化利率、結(jié)息方式、違約責(zé)任等內(nèi)容，確保貸款人充分知悉并確認(rèn)接受。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。

小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：（一）股票、金融衍生品等投資；（二）房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；（三）法律法規(guī)、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和省地方金融監(jiān)管局禁止的其他用途。

第四十五條 小額貸款公司可以與借款人自主協(xié)商貸款實(shí)際利率，但不得違反國家利率有關(guān)規(guī)定。本指引所稱實(shí)際利率，是指小額貸款公司收取的包含財(cái)務(wù)咨詢等有關(guān)費(fèi)用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。

小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內(nèi)，告知借款人應(yīng)當(dāng)償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未按期償還的法律責(zé)任。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息，并依法查詢借款人的信用信息。鼓勵(lì)小額貸款公司與市場化征信機(jī)構(gòu)合作，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第四十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)客戶授權(quán)或者同意不得收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

第四十九條 小額貸款公司的備案登記證應(yīng)當(dāng)在小額貸款公司營業(yè)場所的顯著位置公示。

第五十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在其經(jīng)營場所、宣傳資料或者網(wǎng)站公示其經(jīng)營的貸款種類、利率水平、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)信息，并以簡明易懂的語言充分提示風(fēng)險(xiǎn)。其中，利率應(yīng)以明顯方式展示貸款年化利率并及時(shí)更新，不得僅展示月利率、日利率、日還款額等。

第五十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部治理機(jī)制，制定符合本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的經(jīng)營制度，包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度等，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保貸款損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第五十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)報(bào)縣級(jí)監(jiān)管部門備案。

第五十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告等資料，配合監(jiān)管部門依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

第五十五條 小額貸款公司對(duì)經(jīng)營活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任，在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)當(dāng)立即采取處置措施，并及時(shí)向縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括：

（一）小額貸款公司發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的;

（二）小額貸款公司發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁的;

（三）小額貸款公司發(fā)生重大負(fù)面輿情的;

（四）小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查的;

（五）小額貸款公司發(fā)生群體性事件的。

小額貸款公司的控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生上述重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向縣級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。

第五十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機(jī)構(gòu)，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財(cái)產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規(guī)散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。

第四章 監(jiān)督管理

第五十七條 市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管專業(yè)化水平，按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備專職監(jiān)管員，專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管對(duì)象數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

第五十八條 市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，依法收集小額貸款公司財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營管理、審計(jì)報(bào)告、融資等數(shù)據(jù)信息，定期向省地方金融監(jiān)管局報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息?？h級(jí)監(jiān)管部門每年度對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面進(jìn)行監(jiān)管分析和綜合評(píng)價(jià)，并形成書面報(bào)告報(bào)市、省兩級(jí)監(jiān)管部門。

第五十九條 市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法對(duì)小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，采取進(jìn)入小額貸款公司的辦公場所或者營業(yè)場所進(jìn)行檢查，詢問與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的人員，查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)資料等措施，深入了解公司運(yùn)營狀況，查清違法違規(guī)行為。

第六十條 建立小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)制度。根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。

第六十一條 小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門依照規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定或者有處罰規(guī)定但未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、將其違法違規(guī)情況記入違法違規(guī)經(jīng)營行為信息庫并公布等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)依法查處。

第六十二條 對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)管等部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷，或者以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：無法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：近6個(gè)月無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無納稅記錄或者“零申報(bào)”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無社保繳納記錄。

第六十三條 對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)高、資本及撥備嚴(yán)重不足、經(jīng)營持續(xù)惡化等存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，市、縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法組織開展風(fēng)險(xiǎn)處置。

第六十四條 鼓勵(lì)小額貸款公司行業(yè)自律組織積極發(fā)揮作用。行業(yè)自律組織按照章程開展下列工作：

（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查會(huì)員及其從業(yè)人員行為，實(shí)施自律管理；

（二）維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求，配合監(jiān)管部門開展行業(yè)監(jiān)管工作；

（三）督促會(huì)員開展金融消費(fèi)者適當(dāng)性教育，開展糾紛調(diào)解，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；

（四）調(diào)查處理會(huì)員違法違規(guī)行為的投訴；

（五）組織開展會(huì)員培訓(xùn)與交流；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

第五章 附則

第六十五條 本指引由湖南省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。

第六十六條 本指引所稱發(fā)起人、高級(jí)管理人員、控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)關(guān)系參照《中華人民共和國公司法》執(zhí)行。

第六十七條 本指引自發(fā)布之日起30日后施行，有效期2年。法律、法規(guī)、規(guī)章和國務(wù)院金融管理部門另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

附件：1.××小額貸款公司法人股東基本情況表

2.××小額貸款公司自然人股東基本情況表

3.××小額貸款公司股東承諾書

4.××小額貸款公司股東入股資金來源情況說明

5. ××小額貸款公司擬任高管人員基本情況表

附件1

××小額貸款公司法人股東基本情況表

序號(hào)	股東 名稱	住所	法  定 代表人	凈資產(chǎn)	資產(chǎn) 負(fù)債率	稅后 利潤	擬出 資額	持股 比例	聯(lián)系 電話

注：1.此表橫向打印，企業(yè)法人股東和其它經(jīng)濟(jì)組織類型股東均填報(bào)此表，其中主發(fā)起人股東靠前填報(bào)；

2.凈資產(chǎn)、稅后利潤、出資額以萬元為單位，資產(chǎn)負(fù)債率、持股比例單位以%為單位；

3.凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債比、稅后利潤均填報(bào)最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末數(shù)據(jù)；

4.未盡事宜可附補(bǔ)充說明。

附件2

××小額貸款公司自然人股東基本情況表

序號(hào)	姓名	身份證號(hào)碼	單位或住址	資產(chǎn) 規(guī)模	收入 水平	擬出 資額	持股 比例	聯(lián)系 電話

注：1.此表橫向打印，自然人股東均填報(bào)此表，其中發(fā)起人靠前填報(bào)；

2.“單位或住址欄”自然人股東屬在職人員的，填報(bào)現(xiàn)有工作單位名稱及職務(wù)，自然人股東無正式工作的，填報(bào)現(xiàn)詳細(xì)住址；

3.資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、擬出資額以萬元為單位，持股比例以%為單位；

4.資產(chǎn)規(guī)模按個(gè)人現(xiàn)有無異議資產(chǎn)填報(bào)，收入水平按上年全年純收入填報(bào)；

5.未盡事宜可附補(bǔ)充說明。

附件3

××小額貸款公司股東承諾書

××（單位全稱）擬投資入股設(shè)立××小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

1.本人（單位）自愿出資××萬元，入股設(shè)立××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），占公司注冊(cè)資本總額的××%。作為公司股東，保證按時(shí)一次性足額交納出資，不抽回資金。我公司承諾該出資全部為自有合法資金。

2.本人（單位）出資入股××小額貸款公司后，鄭重承諾嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和我省小額貸款公司有關(guān)政策規(guī)定，自覺遵守公司章程，認(rèn)真行使股東權(quán)力和履行股東義務(wù)，未曾并以后也不會(huì)參與或從事非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、洗錢及暴力收債等違法經(jīng)營活動(dòng)。××小額貸款公司經(jīng)營管理中出現(xiàn)的違法、違規(guī)行為，我們?cè)敢庖婪ǔ袚?dān)公司股東所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的相關(guān)法律及經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

3.本人（單位）保證我公司（單位）所提交文件、資料及證件的真實(shí)完整和合法有效性。因虛假陳述或重大遺漏所引發(fā)的一切后果，我公司（單位）愿意承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

承諾人（單位）：

蓋章：

日期：

附件4

××小額貸款公司股東入股資金來源情況說明

本人（單位）以來源合法的自有資金，出資××萬元，投資入股××小額貸款有限責(zé)任公司（或股份有限公司），占公司注冊(cè)資本總額的××%。入股資金來源情況說明如下，其中：

1.銀行存款資金 。

2.**基金贖回資金 。

3.**證券交易所轉(zhuǎn)回資金 。

4.轉(zhuǎn)讓***公司股權(quán)獲得資金 。

5.出售 獲得資金 。

6. ……

附件：資金來源證明文件

1.銀行存款憑證

2.銀行贖回憑證、銀行收款憑證

3.銀行收款憑證

4.股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、銀行收款憑證、被轉(zhuǎn)讓企業(yè)工商登記信息

5.銷售合同、銀行收款憑證

6. ……

自然人股東簽名或單位（公章）：

法定代表人簽字：

日期: