【編者按】2009年，湖南正式啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作。金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)由此增添新生力量。

在政府的監(jiān)督管理之下，湖南小貸行業(yè)從無到有，經(jīng)歷洗牌與重生，在服務(wù)“三農(nóng)”及小微企業(yè)、為草根經(jīng)濟(jì)體和弱勢(shì)群體增加信貸服務(wù)可得性、為經(jīng)濟(jì)“末梢毛細(xì)血管”增加“供血量”方面作出了積極貢獻(xiàn)。

2021年8月，《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的若干意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕39號(hào)），其中提出：鼓勵(lì)小額貸款公司等地方類金融企業(yè)突出行業(yè)特色，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域提供差異化、高效率、小而精的特色金融服務(wù)等意見。在利好政策的引導(dǎo)之下，湖南省小額貸款公司行業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。

2022年10月，湖南省地方金融監(jiān)督管理局、紅網(wǎng)、湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦湖南省小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動(dòng)。活動(dòng)通過走進(jìn)湖南小額貸款公司、傾聽企業(yè)心聲，聚焦湖南小貸行業(yè)在規(guī)范與創(chuàng)新中助力湖南實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“小”故事。

在調(diào)研中我們看到，憑借靈活、高效、普惠的金融優(yōu)勢(shì)，一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)走向市場(chǎng)，用金融活水滴灌產(chǎn)業(yè)發(fā)展；一批批專業(yè)化、特色化的小額貸款公司在湖湘大地屹立生長(zhǎng)、綻放光彩。

在繁茂的湖湘經(jīng)濟(jì)畫卷里，湖南小額貸款公司如同一抹新色活躍在人們身邊，為生活添彩，為夢(mèng)想加油！

紅網(wǎng)時(shí)刻新聞?dòng)浾?朱湘平 唐潔瓊 吳芳 攝影 劉洋

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。

作為農(nóng)業(yè)大省、全國(guó)糧食主產(chǎn)區(qū)，湖南“三農(nóng)”工作吹響了全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的號(hào)角。今年3月，湖南省委一號(hào)文件便錨定鄉(xiāng)村振興的總體目標(biāo)，對(duì)做好2022年“三農(nóng)”工作、扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出全面部署，鄉(xiāng)村發(fā)展迎來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。湖南農(nóng)村金融服務(wù)也將迎來更高的考驗(yàn)。

作為湖南普惠金融不可或缺的業(yè)態(tài)，湖南小額貸款公司如何發(fā)揮金融行業(yè)特性，為“三農(nóng)”領(lǐng)域的企業(yè)、個(gè)體創(chuàng)業(yè)人員賦能，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)發(fā)展，湖南省地方金融監(jiān)督管理局二級(jí)巡視員胡軍表示，自湖南省啟動(dòng)試點(diǎn)以來，小額貸款公司的使命就是為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”解決融資難題。

經(jīng)歷十三年，湖南小貸行業(yè)發(fā)揮“金融毛細(xì)血管”的作用日趨顯現(xiàn)。截至今年9月末，全省小額貸款公司的貸款余額超140億元，累計(jì)發(fā)放貸款逾135億元。其中，投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款占據(jù)了半壁江山。在服務(wù)湖南鄉(xiāng)村振興，緩解農(nóng)戶“融資難、融資貴”，推出有溫度的金融產(chǎn)品與服務(wù)等方面，湖南小貸行業(yè)做出了積極貢獻(xiàn)。

湖南中和農(nóng)信小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱湖南中和農(nóng)信）總經(jīng)理陳桂平接受紅網(wǎng)時(shí)刻新聞?dòng)浾卟稍L。

湖南中和農(nóng)信慈利分公司工作人員幫農(nóng)戶分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、解決融資需求。

湖南中和農(nóng)信慈利分公司負(fù)責(zé)人朱付炎（左）與農(nóng)戶易繼木（右）查看旱稻生長(zhǎng)情況。

額度低至1000元

深耕“三農(nóng)”，用真誠(chéng)與溫度為農(nóng)戶致富賦能

“中和農(nóng)信無需抵押和擔(dān)保。自從和中和農(nóng)信業(yè)務(wù)往來以后，我感覺到人生在最困難的時(shí)候，還有人挺身而出地拉我一把，幫我一把，那我就覺得我更有信心地去發(fā)展我的這個(gè)旱稻。”

家住張家界慈利縣武陵源山里的易繼木，在外務(wù)工多年后，帶著一些積蓄回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。他在當(dāng)?shù)爻邪?00多畝荒山荒地，開發(fā)種植旱稻。這是一種不用水源灌溉的、可以在荒山、高原、高旱的環(huán)境中種植的稻谷。當(dāng)他完成前期的荒山開發(fā)后，卻發(fā)現(xiàn)沒有富余的資金來啟動(dòng)下一步工作。如果不能在短期內(nèi)湊夠錢，則將錯(cuò)過稻谷種植時(shí)間，前期的投入都將付諸東流。

了解到易繼木的融資需求后，湖南中和農(nóng)信慈利分支迅速行動(dòng)，僅三天時(shí)間，便將10萬元貸款成功發(fā)放到易繼木的手中，緩解了他的燃眉之急。

后續(xù)的育苗、栽種、收割、銷售等過程中，湖南中和農(nóng)信慈利分公司的工作人員又積極幫其分析問題、解決實(shí)際困難，在大家的共同努力下，第一年易繼木的旱稻便達(dá)到了理想中的畝產(chǎn)500斤。第二年，易繼木又?jǐn)U大了種植面積。后來，他還成立了合作社、種子培育基地，旱稻品種畝產(chǎn)達(dá)到800斤，受到國(guó)家農(nóng)業(yè)部、省市縣各級(jí)政府部門的認(rèn)證認(rèn)可，并在全國(guó)范圍進(jìn)行推廣?，F(xiàn)在，他還給全省有種植需求的地方進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，成為了一名“旱稻專家”，帶領(lǐng)更多的人走上致富之路。

陳桂平表示，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、貸款周期長(zhǎng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定，又缺少可擔(dān)保的抵押物，缺乏對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制，導(dǎo)致農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨貸款難的難題，這些成為金融機(jī)構(gòu)助力鄉(xiāng)村振興的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

湖南中和農(nóng)信成立于2017年12月，注冊(cè)資本1.5億元，由中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司全資設(shè)立。一直以來，湖南中和農(nóng)信結(jié)合農(nóng)村百姓實(shí)際需求，堅(jiān)持“小額、分散”原則，探索建立專注為小農(nóng)戶服務(wù)的市場(chǎng)化、可持續(xù)化的小額信貸運(yùn)營(yíng)模式。

“我們最低可以做到1000塊錢，最高的話不超過50萬，這也是為契合老百姓實(shí)際的生產(chǎn)需求而設(shè)計(jì)的。如果老百姓缺資金，我們就給信貸支持；生產(chǎn)缺技術(shù)我們就給技術(shù)支持；缺物資我們就給一些農(nóng)用物資支持?！?/span>

陳桂平表示，針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的痛點(diǎn)，湖南中和農(nóng)信的金融產(chǎn)品貸款門檻低，無需擔(dān)保抵押；額度從1000元到50萬元，滿足農(nóng)村家庭的生產(chǎn)生活需要。除了信貸服務(wù)，公司還提供非金融服務(wù)，比如開展普及金融教育活動(dòng)，提升農(nóng)戶的金融素養(yǎng)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力；邀請(qǐng)技術(shù)人員為農(nóng)戶進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，解決他們生產(chǎn)過程中的難題；為小微客戶提供經(jīng)管能力培訓(xùn)，為其自主創(chuàng)業(yè)提供智力支持；同時(shí)，還依托中和基金，為危難農(nóng)戶及時(shí)送去溫暖。

“作為一名在農(nóng)村工作多年的金融從業(yè)人員，我覺得這份工作讓我很有成就感。除了一份平凡的工作之外，我們還能夠去幫助更多需要幫助的人?！标惞鹌斤柡钋榈卣f。

據(jù)記者了解，目前湖南中和農(nóng)信的網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋湖南32個(gè)縣（市、區(qū)）。截至2021年末，該公司貸款余額為4.7億元，在貸客戶2.18萬戶，戶均貸款額度為2萬元，至今累計(jì)發(fā)放小額貸款10.73萬筆、13.84億元。我們看到，一股股“小額、分散”的金融活水，正以奔涌之勢(shì)，流向廣袤的湖湘大地。

活動(dòng)調(diào)研團(tuán)走進(jìn)田間地頭，了解湖南小貸行業(yè)服務(wù)三農(nóng)，助力鄉(xiāng)村振興的做法與成效。

定制“豬場(chǎng)貸”

科技與金融服務(wù)融合，破解生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)融資難題

一直以來，生豬產(chǎn)業(yè)是湖南省傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，生豬養(yǎng)殖數(shù)量在全國(guó)位列前茅。然而，由于前期投入大、回款周期長(zhǎng)、價(jià)值認(rèn)定難、未正式運(yùn)營(yíng)前無經(jīng)營(yíng)收入，生豬養(yǎng)殖企業(yè)往往較難享受貸款支持，這是眾多豬場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目面臨的融資難題。

吉鑫生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司，是一家主營(yíng)生豬養(yǎng)殖、銷售、環(huán)保健康養(yǎng)殖的新型生態(tài)農(nóng)業(yè)公司。2018年，該公司流轉(zhuǎn)300余畝荒山地，擬投資6800萬元，建設(shè)存欄規(guī)模6000頭的現(xiàn)代化基礎(chǔ)母豬場(chǎng)，但2020年3月項(xiàng)目遭遇資金難題。由于建豬場(chǎng)非傳統(tǒng)意義上可直接抵押的資產(chǎn)，吉鑫生態(tài)對(duì)接了多家銀行均未能成功融資。

針對(duì)吉鑫生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司的現(xiàn)狀，湖南快樂通寶小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱快樂通寶小貸公司）與生豬產(chǎn)業(yè)龍頭上市公司合作，迅速打造了“生豬筑家計(jì)劃”，推出支農(nóng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“豬場(chǎng)貸”。 通過該產(chǎn)品，吉鑫生態(tài)獲得了快樂通寶小貸公司發(fā)放的1000萬元貸款。這是省內(nèi)第一家小額貸款公司與國(guó)資上市公司合作的“豬場(chǎng)貸”產(chǎn)品，也是小貸資金投向生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的一次試水。如今該豬場(chǎng)已經(jīng)投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，年產(chǎn)值超億元。

截至目前，“生豬筑家計(jì)劃”解決了湖南省內(nèi)近30家涉農(nóng)企業(yè)豬場(chǎng)建設(shè)過程中的資金短缺問題，現(xiàn)有項(xiàng)目建成交付后，預(yù)計(jì)為生豬行業(yè)輔助增加130萬頭生豬產(chǎn)能，助力客戶未來10年產(chǎn)生收益超15億元，有效促進(jìn)了湖南地區(qū)生豬產(chǎn)能的恢復(fù)和生豬規(guī)?；B(yǎng)殖的發(fā)展，并帶動(dòng)了飼料加工、生態(tài)種植等延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展及項(xiàng)目建設(shè)地鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

作為科技驅(qū)動(dòng)型的國(guó)有小貸新樣本，快樂通寶小貸公司走出了一條區(qū)別于傳統(tǒng)小額貸款公司的新路子——圍繞“芒果生態(tài)”和“湖南本土”兩個(gè)市場(chǎng)，充分發(fā)揮自主科技優(yōu)勢(shì)、運(yùn)用自主科技成果，延伸金融服務(wù)觸角，線上拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，線下深入小微、“三農(nóng)”，打造“芒哩”普惠金融產(chǎn)品體系。截至2021年12月，快樂通寶小貸公司累計(jì)發(fā)放貸款17億元，服務(wù)用戶超400萬人。

作為普惠金融的重要組成部分，湖南小貸行業(yè)積極發(fā)揮金融“毛細(xì)血管”作用，針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)和需求推出具有針對(duì)性的定制金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新融合，推出有溫度的金融服務(wù)，有效緩解農(nóng)村金融中的痛點(diǎn)和堵點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，近五年來，湖南小貸行業(yè)扶植小微和“三農(nóng)”企業(yè)超十余萬家，幫助個(gè)體創(chuàng)業(yè)人員數(shù)百萬人，為農(nóng)村金融注入了新的活力，為湖南省鄉(xiāng)村振興按下“快進(jìn)鍵”。

湖南省地方金融監(jiān)督管理局金融監(jiān)管二處處長(zhǎng)彭新理表示，未來湖南小貸行業(yè)將成為湖南省普惠金融領(lǐng)域不可或缺的業(yè)態(tài)，與銀行類金融機(jī)構(gòu)、其他地方金融組織互為補(bǔ)充，共同服務(wù)于湖南省經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。

來源：紅網(wǎng)

作者：朱湘平 唐潔瓊 吳芳

攝影 劉洋

編輯：楊淑華